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什麼是他行代償？
他行代償是指向其他銀行/融資公司申辦一筆貸款來代償原本的貸款。
也就是說，原本向銀行 A 貸款的借款人，將原本的貸款餘額一次性償還給銀行 A，然後再向銀行 B 申辦一筆貸款，用來償還銀行 A 的貸款餘額。
他行代償優勢
- 降低貸款利率：如果原本的貸款利率較高，可以透過他行代償，降低貸款利率，以節省利息支出。
- 延長貸款年限：如果原本的貸款年限較短，可以透過他行代償，延長貸款年限，降低每月繳款金額。
- 增加貸款額度：如果原本的貸款額度不足，可以透過他行代償，增加貸款額度，以解決資金需求。
他行代償怎麼申辦？申請流程帶你走1遍
1.準備文件
您需要準備的文件包括：
- 身分證正反面影本：用於核對您的身份信息。
- 第二證件正反面影本：第二證件可以是駕照、健保卡。
- 財力證明文件：用於證明您的還款能力。財力證明可以是薪資單、扣繳憑單、勞保明細等。
2.選擇銀行
在選擇銀行時，您需要考慮以下因素：
- 貸款利率：利率是您需要支付的利息成本，因此利率越低越好。
- 貸款年限：年限越長，每月還款金額越低，但總利息支出越高。
- 貸款額度：額度越高，您可以解決的資金需求越大。
- 手續費：辦理他行代償可能會需要繳納手續費，您需要提前了解手續費的金額。
- 擔保品：有些銀行可能會要求提供擔保品，您需要根據自身情況來選擇。
3.填寫申請書
按照銀行提供的申請書，填寫您的個人資料、貸款需求等資訊。
4.審核
銀行將對您的資料進行審核，審核通過後將通知您。審核時間通常需要1-2天。
5.對保
審核通過後，您需要進行對保流程，簽署相關文件。
6.撥款
對保完成後，銀行將會將貸款款項撥入您的指定帳戶。撥款時間通常需要幾天。
我要辦他行代償嗎？實際個案帶你深入了解！
是否適合申請他行代償，需要根據您的具體情況來判斷。以下是一些建議：
- 如果您目前的貸款利率較高，可以透過他行代償，降低貸款利率，以節省利息支出。
- 如果您目前的貸款年限較短，可以透過他行代償，延長貸款年限，降低每月繳款金額。
- 如果您目前有資金需求，可以透過他行代償，增加貸款額度，以解決資金需求。
下面我們也來看實際案例：
案例1. 有多筆負債
來自花蓮的林先生名下汽機車貸款有遲繳，多筆小額信貸，被債務壓的喘不過氣，每個月的薪水也全都支出負債，無任何生活品質，透過他行代償順利貸出一筆資金，並將小額貸款整合，讓生活順利解套。
案例2. 有貸款卻想增貸
來自新竹的張先生銀行個人信貸才剛申請撥款75萬，因另有資金需求，所以申請他行代償，將名下剛撥款的信貸整合，降低高利率還實拿快60萬的現金，進而解決資金需求，額度雖變高卻也大大降低了月付金，一舉兩得。
案例3. 汽車貸款利率高
來自宜蘭的陳小姐購買中古車時，因財力問題所以評分較低，又必須得要用一台車，所以當時業務承辦利率高，還是硬著頭皮買下來。
好在後來有諮詢到他行代償這個方案，評估後繳款都正常，順利轉貸降息，降低月付金解決問題。
案例4：房二胎幫還信貸&車貸，整合負債好輕鬆！
來自台中的簡小姐本有穩定的工作，卻因為家庭因素背負了一些不屬於自己的債務，負債大於收入，生活困頓。
經由專員評估建議用房屋二胎做負債整合，還款年限長且利率又低，重整債務之後重生於生活，終於不用被債務壓的氣喘吁吁，能恢復正常人的生活了。
他行代償有什麼種類？
- 房屋貸款：包括購屋貸款、增貸、轉貸等。
- 車貸：包括購車貸款、增貸、轉貸等。
- 信貸：包括個人信用貸款、車貸轉信貸等。
- 企業貸款：包括企業融資、企業貸款、企業轉貸等
信用貸款：
信用貸款是一種無抵押貸款，也就是借款人不需要提供擔保品，僅憑借款人的信用狀況，就可以向銀行或金融機構借款。
也因此審核條件較為嚴格，比較很注重信用及財力狀況；信用貸款的用途廣泛，可以用於個人消費、週轉、債務整合等。
信用卡餘額代償
信用卡餘額代償是指向銀行申辦一筆貸款，由銀行代持卡人清償其他發卡機構的信用卡帳款。也就是說，原本向銀行 A 信用卡申貸的持卡人，將原本的信用卡餘額一次性償還給銀行 A，然後再向銀行 B 申辦一筆貸款，用來償還銀行 A 的信用卡餘額。
信用卡餘額代償的申辦條件一般包括：
- 年滿20歲以上。
- 有穩定的工作和收入。
- 信用狀況良好。
- 信用卡帳戶餘額達到一定金額。
- 信用卡持有年限達到一定年限。
信用增貸
個人信貸增貸是指原本個人名下已有一筆信用貸款，貸款期間臨時有更多資金需求，因此向原貸款銀行或他行再申請另一筆信用貸款，以增加手上能運用的資金。
個人信貸增貸的申辦條件一般包括：
- 年滿20歲以上。
- 有穩定的工作和收入。
- 信用狀況良好。
- 原貸款餘額達到一定金額。
- 原貸款持有年限達到一定年限。
汽車貸款：
汽車增貸
汽車增貸是指原本已經有汽車貸款，但資金需求增加，因此向原貸款銀行或他行申辦另一筆貸款。汽車增貸的用途可以是房屋修繕、擴大營業、投資理財等。
汽車增貸的申辦條件一般包括：
- 年滿18歲以上。
- 有穩定的工作和收入。
- 信用狀況良好。
- 原貸款餘額達到一定金額。
- 原貸款持有年限達到一定年限。
更多汽車增貸資訊，歡迎參考這一篇：
房屋貸款：
房屋貸款是指借款人向銀行或金融機構借款，以購買房屋。房屋貸款的用途是購買新房、中古屋、或進行房屋修繕。
房屋貸款的申辦條件一般包括：
- 年滿20歲以上。
- 有穩定的工作和收入。
- 信用狀況良好。
- 房屋價格達到一定金額。
房屋增貸
房屋增貸是指原本已經有房屋貸款，但資金需求增加，因此向原貸款銀行或他行申辦另一筆貸款。房屋增貸的用途可以是購買新房、擴大營業、投資理財等。
房屋增貸的申辦條件一般包括：
- 年滿20歲以上。
- 有穩定的工作和收入。
- 信用狀況良好。
- 原貸款餘額達到一定金額。
- 原貸款持有年限達到一定年限。
房屋二胎
房屋增二胎是指原本已經有房屋貸款，且已經繳款一段時間，房屋仍有價值，因此向原貸款銀行或他行申辦另一筆貸款，以解決資金需求。房屋增二胎的用途可以是購買新房、擴大營業、投資理財等。
房屋增二胎的申辦條件一般包括：
- 年滿20歲以上。
- 有穩定的工作和收入。
- 信用狀況良好。
- 原貸款餘額達到一定金額。
- 原貸款持有年限達到一定年限。
- 房屋的殘值達到一定金額。
他行代償申辦管道有哪些？銀行／融資哪間好？
代償的申請管道有銀行、融資公司及民間貸款公司，以下介紹各個代償管道優缺點
銀行：
適合有穩定財力證明及信用狀況良好的人申辦，可爭取到低利率的貸款方案。
優點
- 降低每月還款金額
- 降低總利息支出
- 改善信用評分
缺點
- 審核較嚴格
- 過件率較低
- 審核天數需2-3天
可辦代償貸款有哪些？
- 信用增貸
- 信用卡餘額代償
- 房屋增貸
- 二胎房貸
- 信貸卡循環利息
- 汽車增貸
融資公司：
適合信用有瑕疵或無法提供固定薪資證明。
優點
- 審核條件寬鬆
- 當天即可知道審核結果
- 快速撥款
缺點
- 利率較高
- 還款年限較短
- 手續費較高
可辦代償貸款有哪些？
- 汽車增貸
- 機車增貸
- 房屋二胎
民間當鋪：
適合銀行及融資公司都不受理的貸款案件，過件機率較高且撥款快速。
優點
- 額度大
- 審核快速
- 快速撥款
- 條件非常寬鬆
缺點
- 利率高
- 年限短且只繳利息
- 手續費較高
可辦代償貸款有哪些？
- 當鋪小額貸款
- 代書信貸
- 代書房貸
可申辦貸款 | 還款期間 | 申請條件 | |
銀行 | 個人信貸、房屋貸款 | 最長7年、最長30年 | 財力證明及良好信用 |
融資公司 | 汽機車、房屋二胎 | 最長5年、最長10年 | 無財力可 |
民間當鋪 | 小額、汽/機車、房屋 | 只繳利息 | 不需任何條件 |
他行代償會影響信用嗎？
具體來說，他行代償也是個貸款方案，只要有申請過便會留下聯徵紀錄並且會增加負債比，但只要繳款正常，是不會影響到信用狀況的。
他行代償QA：
Q1：他行代償哪一間好？
Q2：他行代償能降多少利率？
能降多少利率取決您提供多少財力，如申請他行代償後的負債比前案多，負債比增加的情況下，也有機率會比前案高，考量的需求方向就可能需要改變。
Q3：清償證明還沒下來，這樣算有辦過嗎？
一般來說，只需要提供結清前貸的證明即可，例如:提供水單，匯款紀錄，便可以進行後續的流程。
如果是汽/機車貸款，需要由前貸公司塗銷設定後，才能進行後續的撥款流程。
Q4：銀行債務，融資公司能代償嗎？
銀行只能代償同體系的債務，融資公司也可以代償銀行的債務。
結論：
不管申請什麼樣的貸款，都應該需要仔細評估自己的財務狀況和還款能力，避免因為繳款不正常而導致信用異常，最重要的是不要以債養債，時時刻刻都應該替自己財務健檢。
他行代償首選熊好貸！
熊好貸不只會幫您申辦貸款解決資金需求的問題，還會替您檢視財務狀況，給您最好的建議，讓您避免不必要的債務支出，他行代償真的是一個很不錯的理債方案。
