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他行代償專案:幫你輕鬆整合負債並降低月付金!

目錄

什麼是他行代償?

他行代償是指向其他銀行/融資公司申辦一筆貸款來代償原本的貸款。

也就是說,原本向銀行 A 貸款的借款人,將原本的貸款餘額一次性償還給銀行 A,然後再向銀行 B 申辦一筆貸款,用來償還銀行 A 的貸款餘額。

他行代償優勢

  • 降低貸款利率:如果原本的貸款利率較高,可以透過他行代償,降低貸款利率,以節省利息支出
  • 延長貸款年限:如果原本的貸款年限較短,可以透過他行代償,延長貸款年限,降低每月繳款金額
  • 增加貸款額度:如果原本的貸款額度不足,可以透過他行代償,增加貸款額度,以解決資金需求

他行代償怎麼申辦?申請流程帶你走1遍

1.準備文件

您需要準備的文件包括:

  • 身分證正反面影本:用於核對您的身份信息。
  • 第二證件正反面影本:第二證件可以是駕照、健保卡。
  • 財力證明文件:用於證明您的還款能力。財力證明可以是薪資單、扣繳憑單、勞保明細等。

2.選擇銀行

在選擇銀行時,您需要考慮以下因素:

  • 貸款利率:利率是您需要支付的利息成本,因此利率越低越好。
  • 貸款年限:年限越長,每月還款金額越低,但總利息支出越高。
  • 貸款額度:額度越高,您可以解決的資金需求越大。
  • 手續費:辦理他行代償可能會需要繳納手續費,您需要提前了解手續費的金額。
  • 擔保品:有些銀行可能會要求提供擔保品,您需要根據自身情況來選擇。

3.填寫申請書

按照銀行提供的申請書,填寫您的個人資料、貸款需求等資訊。

4.審核

銀行將對您的資料進行審核,審核通過後將通知您。審核時間通常需要1-2天

5.對保

審核通過後,您需要進行對保流程,簽署相關文件。

6.撥款

對保完成後,銀行將會將貸款款項撥入您的指定帳戶。撥款時間通常需要幾天。

我要辦他行代償嗎?實際個案帶你深入了解!

是否適合申請他行代償,需要根據您的具體情況來判斷。以下是一些建議:

  1. 如果您目前的貸款利率較高,可以透過他行代償,降低貸款利率,以節省利息支出。
  2. 如果您目前的貸款年限較短,可以透過他行代償,延長貸款年限,降低每月繳款金額。
  3. 如果您目前有資金需求,可以透過他行代償,增加貸款額度,以解決資金需求。

下面我們也來看實際案例:

案例1. 有多筆負債

來自花蓮的林先生名下汽機車貸款有遲繳,多筆小額信貸,被債務壓的喘不過氣,每個月的薪水也全都支出負債,無任何生活品質,透過他行代償順利貸出一筆資金,並將小額貸款整合,讓生活順利解套。

案例2. 有貸款卻想增貸

來自新竹的張先生銀行個人信貸才剛申請撥款75萬,因另有資金需求,所以申請他行代償,將名下剛撥款的信貸整合,降低高利率還實拿快60萬的現金,進而解決資金需求,額度雖變高卻也大大降低了月付金,一舉兩得。

案例3. 汽車貸款利率高

來自宜蘭的陳小姐購買中古車時,因財力問題所以評分較低,又必須得要用一台車,所以當時業務承辦利率高,還是硬著頭皮買下來。

好在後來有諮詢到他行代償這個方案,評估後繳款都正常,順利轉貸降息,降低月付金解決問題。

案例4:房二胎幫還信貸&車貸,整合負債好輕鬆!

來自台中的簡小姐本有穩定的工作,卻因為家庭因素背負了一些不屬於自己的債務,負債大於收入,生活困頓。

經由專員評估建議用房屋二胎做負債整合,還款年限長且利率又低,重整債務之後重生於生活,終於不用被債務壓的氣喘吁吁,能恢復正常人的生活了。

他行代償有什麼種類?

  • 房屋貸款:包括購屋貸款、增貸、轉貸等。
  • 車貸:包括購車貸款、增貸、轉貸等。
  • 信貸:包括個人信用貸款、車貸轉信貸等。
  • 企業貸款:包括企業融資、企業貸款、企業轉貸等

信用貸款:

信用貸款是一種無抵押貸款,也就是借款人不需要提供擔保品,僅憑借款人的信用狀況,就可以向銀行或金融機構借款。

也因此審核條件較為嚴格,比較很注重信用及財力狀況;信用貸款的用途廣泛,可以用於個人消費、週轉、債務整合等。

信用卡餘額代償

信用卡餘額代償是指向銀行申辦一筆貸款,由銀行代持卡人清償其他發卡機構的信用卡帳款。也就是說,原本向銀行 A 信用卡申貸的持卡人,將原本的信用卡餘額一次性償還給銀行 A,然後再向銀行 B 申辦一筆貸款,用來償還銀行 A 的信用卡餘額。

信用卡餘額代償的申辦條件一般包括:

  • 年滿20歲以上。
  • 有穩定的工作和收入。
  • 信用狀況良好。
  • 信用卡帳戶餘額達到一定金額。
  • 信用卡持有年限達到一定年限。

信用增貸

個人信貸增貸是指原本個人名下已有一筆信用貸款,貸款期間臨時有更多資金需求,因此向原貸款銀行或他行再申請另一筆信用貸款,以增加手上能運用的資金。

個人信貸增貸的申辦條件一般包括:

  • 年滿20歲以上。
  • 有穩定的工作和收入。
  • 信用狀況良好。
  • 原貸款餘額達到一定金額。
  • 原貸款持有年限達到一定年限。

汽車貸款:

汽車增貸

汽車增貸是指原本已經有汽車貸款,但資金需求增加,因此向原貸款銀行或他行申辦另一筆貸款。汽車增貸的用途可以是房屋修繕、擴大營業、投資理財等。

汽車增貸的申辦條件一般包括:

  • 年滿18歲以上。
  • 有穩定的工作和收入。
  • 信用狀況良好。
  • 原貸款餘額達到一定金額。
  • 原貸款持有年限達到一定年限。

更多汽車增貸資訊,歡迎參考這一篇:

汽車增貸是什麼?可貸額度、條件、流程、適用狀況一次統整!

房屋貸款:

房屋貸款是指借款人向銀行或金融機構借款,以購買房屋。房屋貸款的用途是購買新房、中古屋、或進行房屋修繕。

房屋貸款的申辦條件一般包括:

  • 年滿20歲以上。
  • 有穩定的工作和收入。
  • 信用狀況良好。
  • 房屋價格達到一定金額。



房屋增貸

房屋增貸是指原本已經有房屋貸款,但資金需求增加,因此向原貸款銀行或他行申辦另一筆貸款。房屋增貸的用途可以是購買新房、擴大營業、投資理財等。

房屋增貸的申辦條件一般包括:

  • 年滿20歲以上。
  • 有穩定的工作和收入。
  • 信用狀況良好。
  • 原貸款餘額達到一定金額。
  • 原貸款持有年限達到一定年限。

房屋二胎

房屋增二胎是指原本已經有房屋貸款,且已經繳款一段時間,房屋仍有價值,因此向原貸款銀行或他行申辦另一筆貸款,以解決資金需求。房屋增二胎的用途可以是購買新房、擴大營業、投資理財等。

房屋增二胎的申辦條件一般包括:

  • 年滿20歲以上。
  • 有穩定的工作和收入。
  • 信用狀況良好。
  • 原貸款餘額達到一定金額。
  • 原貸款持有年限達到一定年限。
  • 房屋的殘值達到一定金額。

他行代償申辦管道有哪些?銀行/融資哪間好?

代償的申請管道有銀行、融資公司及民間貸款公司,以下介紹各個代償管道優缺點

銀行:

適合有穩定財力證明及信用狀況良好的人申辦,可爭取到低利率的貸款方案

優點

  1. 降低每月還款金額
  2. 降低總利息支出
  3. 改善信用評分

缺點

  1. 審核較嚴格
  2. 過件率較低 
  3. 審核天數需2-3天

可辦代償貸款有哪些?

  • 信用增貸
  • 信用卡餘額代償
  • 房屋增貸
  • 二胎房貸
  • 信貸卡循環利息
  • 汽車增貸

融資公司:

 

適合信用有瑕疵或無法提供固定薪資證明

優點

  1. 審核條件寬鬆 
  2. 當天即可知道審核結果 
  3. 快速撥款

缺點

  1. 利率較高
  2. 還款年限較短 
  3. 手續費較高

可辦代償貸款有哪些?

  1. 汽車增貸 
  2. 機車增貸 
  3. 房屋二胎

民間當鋪:

適合銀行及融資公司都不受理的貸款案件,過件機率較高且撥款快速

優點

  1. 額度大 
  2. 審核快速 
  3. 快速撥款 
  4. 條件非常寬鬆

缺點

  1. 利率高 
  2. 年限短且只繳利息 
  3. 手續費較高

可辦代償貸款有哪些?

  • 當鋪小額貸款 
  • 代書信貸 
  • 代書房貸
 

可申辦貸款

還款期間

申請條件

銀行

個人信貸、房屋貸款

最長7年、最長30年

財力證明及良好信用

融資公司

汽機車、房屋二胎

最長5年、最長10年

無財力可

民間當鋪

小額、汽/機車、房屋

只繳利息

不需任何條件

他行代償會影響信用嗎?

具體來說,他行代償也是個貸款方案,只要有申請過便會留下聯徵紀錄並且會增加負債比,但只要繳款正常,是不會影響到信用狀況的。

他行代償QA:

Q1:他行代償哪一間好?

正常情況會由專員詳細了解條件之後,再去比較各家銀行的貸款方案;或者是辦理哪個種類的貸款較為符合您的需求。 畢竟貸款方案及種類眾多,我們要替您從中選擇一個最優惠及過件率高的方案。

幫我比較貸款方案

Q2:他行代償能降多少利率?

能降多少利率取決您提供多少財力,如申請他行代償後的負債比前案多,負債比增加的情況下,也有機率會比前案高,考量的需求方向就可能需要改變。

Q3:清償證明還沒下來,這樣算有辦過嗎?

一般來說,只需要提供結清前貸的證明即可,例如:提供水單,匯款紀錄,便可以進行後續的流程。

如果是汽/機車貸款,需要由前貸公司塗銷設定後,才能進行後續的撥款流程。

Q4:銀行債務,融資公司能代償嗎?

銀行只能代償同體系的債務,融資公司也可以代償銀行的債務。

結論:

不管申請什麼樣的貸款,都應該需要仔細評估自己的財務狀況和還款能力,避免因為繳款不正常而導致信用異常,最重要的是不要以債養債,時時刻刻都應該替自己財務健檢

他行代償首選熊好貸!

熊好貸不只會幫您申辦貸款解決資金需求的問題,還會替您檢視財務狀況,給您最好的建議,讓您避免不必要的債務支出,他行代償真的是一個很不錯的理債方案。