汽車借款安全嗎?這樣辦免留車,還能貸到最低5%車貸利率!

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有大額資金需求,我們都會建議貸款朋友們辦理汽車借款,不僅安全快速,更能借出最高350萬的高額度!

但辦理汽車借款安全嗎?會不會被扣留汽車呢?哪個管道最划算呢?趕快跟著熊好貸一起往下瞭解吧!

汽車借款是什麼?條件、額度、利率1次看懂!

汽車借款簡單來說就是用「汽車」作為像抵押品,像銀行、融資公司或是當鋪借款;一般我們也會歸類為【原車融資】方案。

汽車借款條件:

汽車借款條件非常寬鬆!只要你滿足下面3條件就能借款:

  • 有汽車
  • 有工作
  • 本國國民年滿20~70歲

銀行、融資公司、當鋪的借款條件也有所不同,我們會在下面一起介紹。

汽車借款額度&利率:

這裡我們直接用表格讓你知道銀行、融資公司、當鋪的汽車借款額度、利率與月付金:

 

銀行

融資公司

當鋪

額度

最高200萬

車價80~250%;

最高350萬

最高車價200%

利率

3.5~16%

7.5~15%

10%~30%以上

月付金

2,998起

3,111起

4,246起

 

哪裡可以申辦汽車借款呢?下面13個管道一次幫你比較:

汽車借款找誰辦?13管道額度、利率、條件與準備資料1次整理!

13家汽車借款管道比一比:

這裡我們先看各家額度、利率與月付金:

銀行汽車借款管道:

目前可以申辦汽車借款的銀行有:

  • 元大銀行
  • 新光銀行
  • 台新銀行
  • 三信銀行
  • 陽信銀行
  • 聯邦銀行
  • 台中銀行

這裡也用一張表格帶你們看各家原車融資利率、額度:

管道

額度

利率

月付(10萬/36期)

元大銀行

最高車價90%

4.15%~11.38%

2,960起

新光銀行

最高1000萬

3.9~11.13% 

2,948起

台新銀行

(含Richart車貸)

15~200萬

6.5%~13%

3,065起

三信銀行

最高200萬

5.24%~12%

3,008起

陽信銀行

最高車價80%

5.88%~16%

3,037起

聯邦銀行

最高車價90%

5.72%~9.5%

3,030起

台中銀行

最高200萬

3.5%~16%

2,931起

延伸閱讀:銀行原車融資方案哪家好?網:這家車貸利率3.5%起!

融資公司:

也就是指和潤、裕融、中租等上市櫃融資公司成立的借款機構;此外也包含銀行金控子公司開辦的汽車借款。下面我們也列表分類出來:

上市融資公司:

  • 和潤
  • 裕融
  • 中租

銀行金控子公司:

  • 遠信(新光集團)
  • 中信資融(中國信託-台灣人壽)

管道

額度

利率

月付(10萬/36期)

和潤

車價250%,最高350萬

8~15%

3,134起

裕融

中租

遠信金融

最高200萬

10%~15.75%

3,227起

中信融資

最高車價180%

10%~16%

3,227起

民間當鋪:

由民間公司開辦的汽車借款,額度通常會落在100~200萬內(依個當鋪而定);而利率的部分比較特殊,通常會以「月息」計算。

正常合法的情況下,汽車借款利息會在2.5%/月;也就是1年30%

熊熊小教師:月息怎麼算?

通常月息就是年利率÷12

汽車借款利率比較表:

管道

額度

利率

月付(10萬/36期)

元大銀行

最高車價90%

4.15%~11.38%

2,960起

新光銀行

最高1000萬

3.9~11.13% 

2,948起

台新銀行

(含Richart車貸)

15~200萬

6.5%~13%

3,065起

三信銀行

最高200萬

5.24%~12%

3,008起

陽信銀行

最高車價80%

5.88%~16%

3,037起

聯邦銀行

最高車價90%

5.72%~9.5%

3,030起

台中銀行

最高200萬

3.5%~16%

2,931起

和潤

車價250%,最高350萬

8~15%

3,134起

裕融

中租

遠信金融

最高200萬

10%~15.75%

3,227起

中信融資

最高車價180%

10%~16%

3,227起

民間當鋪

100~200萬內

30%

4,246起

銀行、融資公司、當鋪汽車借款條件比較:

上面有提到汽車借款基本上只要有車、有工作、年滿20歲就可以辦理,但那是比較廣義的範圍;實際申辦條件還是會依各管道而有不同

下面我們就依照銀行、融資公司、民間當鋪的汽車借款條件,來幫大家比較:

銀行:

銀行為了降低「呆帳」風險,所以設立的借款門檻會比較高;這裡我們可以從貸款人條件、汽車條件、信用條件3點來區別:

貸款人條件

  • 穩定的收入來源
  • 穩定薪轉紀錄
  • 現職至少滿6個月
  • 工作性質穩定
  • 負債比≤10%(且不超過月收入的22倍)

汽車條件:

  • 車齡低於14年

信用條件:

  • 高於550分(或以上)
  • 過去1年內沒有使用信用卡預借
  • 半年內聯徵不超過3次

融資公司:

這裡一樣幫你歸納3點:

貸款人條件

  • 可接受收入來源不穩定(短期3~6個月內)
  • 無薪轉或勞保紀錄(可提供扣繳憑單、工作照等工作證明)
  • 現職未滿三個月
  • 工作性質不穩定(如業務、自由工作業者)
  • 負債比<65%

汽車條件:

  • 車齡14年以下較佳;超過14年,可辦老車借款專案(最高30萬)
  • 汽車不能被設定

設定就是指動保設定。

信用條件:

  • 有工作
  • 沒有呆帳
  • 信用卡沒有被強制停卡

民間當鋪:

基本上民間當鋪就沒這麼多限制了,只要有車、有工作、年滿20歲就可辦理。

銀行、融資公司、當鋪汽車借款準備資料:

 

銀行

融資公司

民間當鋪

必備資料

  • 雙證件
  • 汽車行照
  • 強制險保險卡
  • 最近一期貸款車的繳款證明(若非貸款車則無須附上)
  • 其他財力證明(定期存款單、儲蓄險保單等)
  • 身分證影本
  • 第二身分證件影本(駕照或健保卡)
  • 指定匯款帳戶影本(有6個月以上的薪資證明較佳)
  • 薪資證明
  • 工作證明
  • 行照
  • 雙證件

加分資料

土地(房產)權狀

  • 勞保
  • 土地(房產)權狀
  • 定期存款單、儲蓄險保單等
  • 工作照

哪個汽車借款管道比較推?各管道優缺一次比較:

汽車借款管道多元,每個人適合的借款專案也不相同;下面我們就一起來看各管道的優缺點,幫你篩選最合適的汽車借款專案!

銀行汽車借款

銀行雖然提供汽車借款,但因為汽車的折舊率較高,因此銀行對汽車借款的風險承擔較高;通常審核較為嚴格,貸款額度也較低。

優點

  • 費用公開透明
  • 利率較低

缺點

  • 難過件
  • 額度高

融資公司汽車借款

融資公司汽車借款,審核較寬鬆、貸款額度較高,即使是信用不良或負債較高的人,只要能證明有能力償還,也能申請。

因此,融資公司汽車借款適合短期周轉或銀行汽車借款無法辦理的情況。

優點

  • 額度高
  • 審核寬鬆
  • 費用公開透明

缺點

利率較高(但仍在法定規範16%內)

民間當鋪汽車借款

民間當鋪審核條件寬鬆且撥款快速,但同時利率也較高,甚至會有其他隱藏費用。

因此,民眾在選擇向民間當鋪辦理汽車借款前,應仔細評估自身的財務狀況和需求,並做好風險評估。如果不是急著用錢,還是建議民眾以銀行或融資公司借貸為主。

優點

  • 審核最寬鬆
  • 撥款最快速

缺點

  • 利率最高
  • 有許多隱藏費用
  • 會有扣車風險
熊熊小教室:汽車借款費用比較表
 

銀行

融資公司

當鋪

動保設定費

4900~5500

4900~5500

4900~5500

申辦費用

2600~3500

僅動保設定費

倉棧費:

貸款額度5%



我要怎麼選?

「我該怎麼選合適的汽車借款方案呢?」我們這裡整理4個方向供你參考:

  • 信用條件良好:建議選擇銀行/融資公司方案
  • 周轉額度較大:建議選擇融資公司借款方案
  • 周轉比較急迫:建議選擇融資公司借款方案
  • 融資、銀行都貸不過:民間當鋪

汽車借款5步驟

汽車借款方便好借,辦理流程也沒有想像中複雜!只要Follow以下5步驟,就可以輕鬆借到高額周轉金!

步驟1. 貸款諮詢

申請人可透過電話、網路或親自到貸款機構/銀行,向專員諮詢貸款方案。專員會了解車主的資金需求、汽車狀況與條件,並提供適合的貸款方案。

步驟2. 檢附資料

申請人需準備汽車資料及證明,如雙證件、行照、收入證明、繳款證明等。提供越多的還款能力證明,就越有機會提高貸款額度。

步驟3. 案件審核

顧問/專員會進行案件評估與審核,若資料不齊全或缺漏會請申請人補齊。符合資格後,即可進行簽約。

步驟4. 對保與簽約

貸款機構/銀行會告知申請人核貸條件,包括:利率、額度、還款期限等。若申請人可以接受,雙方即可進行簽約。

步驟5. 核貸撥款

簽約完成後,貸款機構/銀行會將現金撥款至申請人的指定帳戶。之後僅需定期還款即可。

汽車借款免留車怎麼辦?避開民間當鋪就可!

汽車借款會設定動保來確立「抵押權」,所以基本上都不會像過去一樣扣留汽車直到債務還清;但仍有許多民間當鋪會扣留汽車並額外收取一筆倉棧費用;所以申辦前還是要再三確認,以免上當受騙!

熊熊小教室:

也就是說,假如我向民間當鋪辦理汽車借款100萬,我就要付4900的動保設定費+5萬的倉棧費!

再次重申:辦理汽車借款,向銀行、融資公司借最好!

汽車借款低利率低月付怎麼辦?3個眉角很重要!

汽車借款想要低利率、低月付其實很簡單,不一定要信用狀況非常良好也可以申辦!下面我們根據多年申辦經驗,教你一些低月付辦理眉角。

眉角1.額度剛剛好就好,不要太高

不管是銀行還是融資公司,只要汽車借款的額度越高,承擔的風險也越高,相對的利率、月付金也會越來越高!

假如想要辦到低利率、低月付,建議借款額度剛剛好救急過關就好,不要超貸!

眉角2.車種越熱門越好

由於汽車借款是以汽車作為抵押品來借款,當貸款人還不出來時,銀行/融資公司就可以將汽車拍賣來償還款項。

也就是說,當你的車種越容易賣掉,銀行/融資公司承擔的風險就越小;相對地提供的利率、月付金就會越少喔!

眉角3.期數要短

這一個眉角雖然不能減少月付金,但能有效減少利率與總利息費用!

從前面提到的,只要銀行/融資公司承擔的風險越少,利率就會降低;而短期還債所承擔的風險本來就會比較小,所以銀行/融資公司會更願意提供較優惠的利率。

汽車借款陷阱怎麼閃?2種情境話術幫你識破並排雷!

市面上許多汽車借款陷阱,總是包裝的讓人心動;但若是不小心貸到,就會陷入無限的惡性利率泥沼中!

下面我們就拆解2大借款話術,幫你聰明排雷,輕鬆借款!

話術1:「保證過件!」

「我們配合多家銀行,你跟我們辦一定過件!」

許多不肖業者都會用這種「配合多家」、「輕鬆好辦」的話術來洗借款人,好讓心急如焚的朋友們誤觸陷阱;但實際來說,銀行/審核人員也無法給方便!

銀行和融資公司都會對貸款申請進行嚴謹的審核,以評估貸款人的還款能力和風險。審核流程通常包括以下幾個步驟:

  • 徵信評估:貸款機構會查詢申請人的信用狀況,包括信用報告、聯徵紀錄等,以評估申請人的信用風險。
  • 財務評估:貸款機構會審核申請人的財務狀況,包括收入、負債、資產等,以評估申請人的還款能力。
  • 擔保品評估:如果貸款需要擔保品,貸款機構會評估擔保品的價值和可轉換性

在審核流程中,通常會有多名人員參與,包括徵信人員、財務人員、擔保品評估人員等。他們會根據各自的專業知識,對申請進行綜合評估,以做出最終的審核決定。

怎麼避免?

其實最重要的就是多家比較!若時間緊迫的話,歡迎與我們諮詢~熊好貸有多年申辦經驗,能精準分析你的情況,幫你貸到最合適汽車借款方案!

話術2.「市場最低車貸利率!」

許多廣告都會標榜能貸到市場最低利率,但車貸利率通常會根據貸款人的還款能力、額度、條件、車價等因素來客觀判斷。

因此,如果貸款機構宣稱可以提供「最低利率」的優惠,通常是屬於「按月計算利率」的民間當鋪方案

結論

汽車借款是許多人資金周轉的選擇,但在申請之前,一定要做好功課,找到優質的貸款機構。以下是一些建議:

  • 多家比較:在申請汽車借款前,一定要多家比較利率、額度、還款方式等條件,才能找到最適合自己的方案。
  • 評估自身條件:在申請汽車借款前,也要評估自身的信用狀況、收入、負債等條件,才能提高申請成功率。
  • 選擇合法機構:在申請汽車借款時,一定要選擇合法的機構,避免落入高利貸的陷阱。

熊好貸:專業汽車借款

熊好貸是專業的汽車借款顧問,提供全24小時免費諮詢服務。熊好貸的服務特色包括:

  • 免費諮詢:熊好貸提供免費的諮詢服務,讓客戶可以了解自身的貸款條件,並找到最適合的方案。
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