車貸提前結清好嗎?比車貸先繳息還更省6,667利息費!

車貸提前結清好嗎?辦貸款的時候,業務總會問你要選一般車貸方案還是「車貸先繳息方案」。

雖然帳面上來看先繳息方案可以優惠1%車貸利率,但實際算起來並沒有比提前結清划算!下面我們就直接提繳款客案,帶你了解如何透過提前結清車貸,省下3萬利息費用!

車貸提前結清省比先繳息方案還省利息費用?2方案試算給你看!

雖然車貸先繳息方案能省下1%車貸利率,但實際上先繳息總會綁高年限,讓你感覺月繳更低的錯覺;算下來總利息費用反而增加更多!

而將車貸提前結清,利息就只會繳到結清那一期,所以會比實際車貸利率還要更低;下面我們也用客戶的個案試算,讓你更輕鬆了解2種方案的差異!

車貸先繳息方案:

了解完先繳息方案後,我們也來試算總利息費:

個案1:小華購買RAV4

  • 貸款額度:101萬
  • 先繳息優惠利率:2%
  • 貸款期數:60期

以小華的個案來看,月付金會落在17,703元;這裡我們將月付金×60=1,062,180,再減去原貸款額度=52,180。

所以總利息費用會是52,180元

車貸提前結清:

我們也先來看什麼是提前結清:

不知道你有沒有看到一個重點,就是提前清償只要償還剩於本金!也因此能省下更多車貸利息,接著我們也來算車貸清償後的總利息費用:

個案2:小熊購買RAV4

  • 貸款額度:101萬
  • 車貸利率:3%
  • 貸款期數:60期
  • 第20期結清,手續費3%(也稱違約金)

小熊月付金會落在18,148元;試算會分4步驟:

步驟1:算原總利息費用

18,148×60=1,088,880,再減去本金1,010,000=78,880

步驟2:算提前清償費用(本金+違約金)

這裡會比較麻煩,需要由專人試算,會透過車貸試算表來計算。

這裡透過估算,總清償費用為690,001,要再加上違約金3%;總計710,701

步驟3:加上前20期還款,推估清償後總利息費用。

加上前20期的還款,總計費用為1,055,513;扣除本金我們能得到總利息費為45,513。

步驟4:原總利息-清償後利息。

78,880-45,513=33,367,也就是說先清償前貸,能省下33,367元利息費!

以上數據皆為個案,實際仍以貸款合約為主!若你的車貸利息高於2%,能省下更多利息費用!

車貸提前結清/先繳息方案怎麼選?

我們建議你從利息費用、資金周轉性為主要考量:
  • 想要省利息費用:車貸提前結清!總共比先繳息方案省下6,667利息費!
  • 資金周轉性:車貸先繳息方案,不用一次償還大額車貸

車貸提前結清怎麼辦?

看完上面介紹,相信你也會想了解該如何辦車貸結清;這裡熊好貸繼續帶大家來看結清的正確流程:

Step1:通知借款單位清償結算

直接告知借款單位你要提前結清車貸,這時候一定要注意你的車貸方案是否還在「綁約期」內,否則會被多收費用!

車貸提前結清要注意!綁約期內會收12%違約金!

不管是購車貸款還是原車融資,都會有一個「限制清償期」,也就是我們說的綁約期。

當你在綁約期內結清,就會被收12%的違約金;若你過綁約期後,就會收3%。(視各家方案而定)

Step2:匯款支付結清費用

通知借款單位後,就會開始計算結清費用。若你確定費用能清償,就可以先匯款到指定貸款帳戶,並等1~3天入帳;之後借款單位就會通知你取回清償證明。

請一定要在指定清償日清償!

許多人可能不知道,當你在銀行/融資公司約定好的清償日後再繳款,會被追加額外的利息費用! 所以千萬不要忘了繳款喔!

Step3:取回清償證明

待入帳後,就可以攜帶你的身分證明文件(雙證件)與繳費明細到借款機構申請清償證明。

Step4:塗銷動保設定

取回清償證明後,請一定要到監理站塗銷動保設定,才能確保汽車不會有抵押權。

你可以採用下面4種方式塗銷動保設定:

  1. 線上註銷
  2. 到監理站辦理
  3. 郵寄資料到監理站
  4. 委託貸款公司代辦

動保設定塗銷費用為450元!

當然有些時候借款公司也會協助你塗銷動保設定,那這樣順序就會變成:

  1. 通知
  2. 匯款
  3. 註銷動保
  4. 取回清償證明

而在取回清償證明的時候,也一定要記得取回「牌照登記」喔!

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