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銀行二胎房貸哪家好?10家額度、利率與辦理流程一次掌握!

二胎房貸雖然能透過「還款中」的房子再次「增貸」一筆大額周轉金;

但由於同時存在2筆房貸要還,月付金的負擔會比較大,通常我們建議跟銀行、融資公司辦理。

本文將會統整市面上10間銀行二胎房貸的額度、利率與辦理流程,方便你更好了解哪一家最適合你。

目錄

10家銀行二胎房貸專案表:

銀行

額度

利率

王道銀行

最高350萬

4.5%-16%

玉山銀行

50萬以上

2.5%~9.88%

台新銀行

最高300萬

3.5%~16%

兆豐銀行

200萬

2.75%~16%

永豐銀行

50萬

2.78%~5.42%

國泰世華銀行

20~150萬

2.5%~6%

凱基銀行

最高300萬

3%~5%

新光銀行

最高500萬

2.5%~7.5%

遠東銀行

25~300萬

3%~5%

陽信銀行

不動產鑑估淨值90%

2.21%~3.46%

銀行二胎房貸額度怎麼算?

可以先從上面的銀行二胎房貸專案來看你的最高成數,然後再從下面步驟開始試算:

步驟一:先算「最高貸款金額」

銀行會請專業會計師、地政士(代書)到房屋位址進行鑑價,而這就是你的房價~

再根據你的信用狀況來給予50~90%不等的成數,即最高二胎房貸可貸額度。

簡單試算:

假設房屋價值還有1500萬,小熊長期跟「大樹」銀行配合,大樹銀行給小熊80%的成數;那麼小熊二胎房貸最高額度就是:1,500×0.8=1,200

步驟二:再減掉「設定金額」

為了防止貸款人過度擴張負債,銀行二胎房貸會再將「最高額度」減去「原房貸設定金額」。

比如說:

  • 房價:1500萬
  • 「目前」最高可貸金額:1200萬
  • 原房貸:900萬
  • 原房貸設定金額:900×1.2=1080

所以二胎額度就會落在1200-1080=120萬

什麼是「設定」

也就是房屋抵押權設定,在不動產貸款交易中的一種法律程序,借款人在獲得貸款時,將自己的房屋作為擔保品,並賦予債權人特定權益。

抵押權設定金額通常會是貸款金額的1.2倍,地政規費也會是「設定金額」的千分之一。

銀行二胎房貸成數低、利率高又很難貸?6因素影響最大!

很多朋友回饋,銀行二胎房貸不僅成數低、利率高且過件門檻也很高,通常是因為這5因素導致

因素1.房屋剛貸不到1年:

如果你房屋剛貸不滿1年就辦,銀行會認定你「財務狀況」不理想,這時候申辦二胎房貸是真的會比較難過。

因素2.房屋過於老舊:

房屋太老舊本真價值就會比較低,對於銀行來說給予的成數空間就不大;此外,屋齡超過50年就不能貸款,自然銀行不願提供高齡屋來乘作風險更高的二胎房貸。

因素3.負債比太高:

雖然銀行二胎房貸不如信貸一般看重聯徵,但仍然會注重負債比!

當你的負債比>收入的40%,基本上二胎就不會過件了。

因素4.房屋條件不好:

當你的房屋有已下狀況,銀行二胎房貸也不好過:

  • 屋齡較高、屋況老舊
  • 房屋地址偏遠
  • 一年內有民間私人設定紀錄
  • 一年內有查封紀錄

因素5.信用狀況不好:

當有以下不佳的信用狀況,也不容易貸過銀行二胎房貸喔!

  • 聯徵分數不到500分
  • 信用卡使用率較高(6~9成)
  • 使用信用卡循環利息
  • 曾用信用卡預借現金
  • 信用卡費或其他貸款遲繳(信貸、車貸)
  • 支票被退高達3次
  • 聯徵短時間(半年內)被查詢次數多

因素6.不是原行承辦:

銀行二胎房貸有一個較「硬」的限制,就是一定要原行辦才能辦理;像是:我今天在某庫大安銀行辦購屋貸款,那我就不能到內湖分行辦理喔!

銀行二胎房貸怎麼辦?符合資格、準備資料、辦理流程與相關費用一次瞭解:

銀行二胎辦理資格:

  • 年滿20~70歲
  • 申請人或保人有房屋
  • 有工作收入來源
  • 無重大信用瑕疵
  • 非警示戶、無假扣押或查封

房屋也有規定:

屋址位於本島

銀行二胎準備資料:

  • 身分證+第二證件正反面影本
  • 工作證明(勞保投保明細、在職證明)
  • 薪資證明(薪資轉帳紀錄、年度扣繳憑單或其他薪資證明)
  • 房屋相關文件(近一年房貸繳息證明、不動產土地及建物權狀影本)

銀行二胎辦理流程:

  • Step.1 像原銀行提出二胎房貸申請(二胎房貸申請書)
  • Step.2 銀行/融資公司將你的房屋估價,並審核個人條件
  • Step.3 貸款核准後,與銀行/融資公司簽約與對保
  • Step.4 至地政事務所將房屋設定二順位抵押權
  • Step.5 撥款至你的指定帳戶

銀行二胎費用:

  • 代書費
  • 手續費
  • 地政規費(設定費)
  • 書狀費

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