二胎房貸雖然能透過「還款中」的房子再次「增貸」一筆大額周轉金；
但由於同時存在2筆房貸要還，月付金的負擔會比較大，通常我們建議跟銀行、融資公司辦理。
本文將會統整市面上10間銀行二胎房貸的額度、利率與辦理流程，方便你更好了解哪一家最適合你。
目錄
10家銀行二胎房貸專案表：
銀行二胎房貸額度怎麼算？
可以先從上面的銀行二胎房貸專案來看你的最高成數，然後再從下面步驟開始試算：
步驟一：先算「最高貸款金額」
銀行會請專業會計師、地政士（代書）到房屋位址進行鑑價，而這就是你的房價～
再根據你的信用狀況來給予50~90%不等的成數，即最高二胎房貸可貸額度。
簡單試算：
假設房屋價值還有1500萬，小熊長期跟「大樹」銀行配合，大樹銀行給小熊80%的成數；那麼小熊二胎房貸最高額度就是：1,500×0.8=1,200
步驟二：再減掉「設定金額」
為了防止貸款人過度擴張負債，銀行二胎房貸會再將「最高額度」減去「原房貸設定金額」。
比如說：
- 房價：1500萬
- 「目前」最高可貸金額：1200萬
- 原房貸：900萬
- 原房貸設定金額：900×1.2=1080
所以二胎額度就會落在1200-1080=120萬！
什麼是「設定」
也就是房屋抵押權設定，在不動產貸款交易中的一種法律程序，借款人在獲得貸款時，將自己的房屋作為擔保品，並賦予債權人特定權益。
抵押權設定金額通常會是貸款金額的1.2倍，地政規費也會是「設定金額」的千分之一。
銀行二胎房貸成數低、利率高又很難貸？6因素影響最大！
很多朋友回饋，銀行二胎房貸不僅成數低、利率高且過件門檻也很高，通常是因為這5因素導致：
因素1.房屋剛貸不到1年：
如果你房屋剛貸不滿1年就辦，銀行會認定你「財務狀況」不理想，這時候申辦二胎房貸是真的會比較難過。
因素2.房屋過於老舊：
房屋太老舊本真價值就會比較低，對於銀行來說給予的成數空間就不大；此外，屋齡超過50年就不能貸款，自然銀行不願提供高齡屋來乘作風險更高的二胎房貸。
因素3.負債比太高：
雖然銀行二胎房貸不如信貸一般看重聯徵，但仍然會注重負債比！
當你的負債比>收入的40%，基本上二胎就不會過件了。
因素4.房屋條件不好：
當你的房屋有已下狀況，銀行二胎房貸也不好過：
- 屋齡較高、屋況老舊
- 房屋地址偏遠
- 一年內有民間私人設定紀錄
- 一年內有查封紀錄
因素5.信用狀況不好：
當有以下不佳的信用狀況，也不容易貸過銀行二胎房貸喔！
- 聯徵分數不到500分
- 信用卡使用率較高（6~9成）
- 使用信用卡循環利息
- 曾用信用卡預借現金
- 信用卡費或其他貸款遲繳（信貸、車貸）
- 支票被退高達3次
- 聯徵短時間（半年內）被查詢次數多
因素6.不是原行承辦：
銀行二胎房貸有一個較「硬」的限制，就是一定要原行辦才能辦理；像是：我今天在某庫大安銀行辦購屋貸款，那我就不能到內湖分行辦理喔！
銀行二胎房貸怎麼辦？符合資格、準備資料、辦理流程與相關費用一次瞭解：
銀行二胎辦理資格：
- 年滿20~70歲
- 申請人或保人有房屋
- 有工作收入來源
- 無重大信用瑕疵
- 非警示戶、無假扣押或查封
房屋也有規定：
屋址位於本島
銀行二胎準備資料：
- 身分證+第二證件正反面影本
- 工作證明（勞保投保明細、在職證明）
- 薪資證明（薪資轉帳紀錄、年度扣繳憑單或其他薪資證明）
- 房屋相關文件（近一年房貸繳息證明、不動產土地及建物權狀影本）
銀行二胎辦理流程：
- Step.1 像原銀行提出二胎房貸申請（二胎房貸申請書）
- Step.2 銀行/融資公司將你的房屋估價，並審核個人條件
- Step.3 貸款核准後，與銀行/融資公司簽約與對保
- Step.4 至地政事務所將房屋設定二順位抵押權
- Step.5 撥款至你的指定帳戶
銀行二胎費用：
- 代書費
- 手續費
- 地政規費（設定費）
- 書狀費
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