原車融資攻略:12家融資利率、條件一次比較!

原車融資是一種車貸方式,可以讓你的車子做抵押,來借出高額款項。

同時也因為高額度與低門檻的優勢,讓信貸不夠/不過的貸款朋友們,有更多的借款管道可以使用。

現在我們就一起來了解原車融資怎麼辦?哪家利率比較好吧!

剛有提到,原車融資就是用車子抵押來借款,所以也叫做「汽車借款」、「汽車融資」。通常原車融資有3種:

原車融資

將名下沒有貸款過的汽車,抵押給銀行、融資公司或民間貸款機構後,貸款方會根據汽車所剩下來的殘值,評估出一筆合適的金額,然後以貸款的方式將資金借給你。

原車融資的優點是:

  • 額度較高
  • 還款方式較彈性

原車融資的缺點是:

  • 車輛會被抵押,如果無法按時還款,可能會被拍賣

汽車增貸:借新還舊

因為有資金的需求,所以將還有貸款的汽車,向原貸款機構再申請一筆汽車貸款,這個過程即稱為汽車增貸。

汽車增貸的優點是:

  • 可以解決資金需求
  • 不用再將車輛過戶
  • 利率比原車融資低

汽車增貸的缺點是:

  • 額度較低
  • 風險較高

汽車轉增貸:前案餘額代償

因為不滿意原車貸的條件,所以將名下的這筆汽車貸款,轉換到另一家貸款機構,藉以取得更為優惠的汽車貸款條件,以上這個過程就稱為汽車轉增貸。

前案餘額代償的優點是:

  • 可以整合負債
  • 可以降低每月還款金額

前案餘額代償的缺點是:

  • 利率通常較高
  • 額度較低

我要辦原車融資嗎?從優缺點幫你分析:

在開始前,我們還是要跟你說:「並不是每個人都適合原車融資!

下面我們先來簡單看一下原車融資的優缺點,再來幫分析你適不適合辦原車融資:

原車融資優點:

  • 有車有工作就能辦
  • 資金撥款快速 
  • 可貸到車價2.5倍資金(最高350萬)

 

「只要有車有工作,最高就能貸到350萬!」感覺很棒對不對?

那我們也來看一下缺點,讓你比較知道到底是好是壞:

原車融資缺點:

  • 部分條件來看,利率比信貸高
  • 車況不好的情況下不好辦!

我到底要不要辦原車融資?3觀點來說明:

年薪低於70萬:

這是比對信貸來看,通常年資低於70萬,那你就非常難辦到超過100萬的貸款額度。

若真的需要高額貸款服務,建議直接申辦原車融資

為什麼是70萬?
信用貸款的額度、利率與審核標準,都是以DBR來看。當你今天年收入不到70萬,月薪就會落在5~6萬左右;下面我們也來幫你試算大約額度:
以5萬來看:
  • 負債較少:5×15=75萬
  • 沒有負債:5×17=85萬

你可能也會說:「信貸利率不是比較划算?」別急,我們在下面也幫你做比較~

到時候再來一起看是不是比較適合你~

資金需求較大:

就像前面說到的,信貸是以「月收入」與「負債比」來衡量信貸額度;而原車融資是以「車價×成數」、「月收入」、「負債比」來衡量。

其中光是「車價×成數」就能拉高貸款額度,對於貸款人來說比較不會貸不夠。

週轉較急迫:

由於信貸沒有擔保品,通常會需要較久的審核時間;而原車融資可以依照車況的好壞來決定要不要貸,所以比較容易放款。

原車融資哪家好?利率&申辦門檻一次比較:

目前全台灣銀行+融資公司共有12家可以申辦原車融資,這裡我們一次比較各家利率與申辦條件,讓你知道哪家比較推:

管道

額度

利率

條件

元大銀行

最高車價90%

4.15%~11.38%

年滿18歲,信用良好具償還能力之本國自然人,可提供自有車輛為擔保品。

新光銀行

最高1000萬

3.9~11.13% 

年滿18歲,信用良好具償還能力之本國自然人,可提供自有車輛為擔保品。

台新銀行

(含Richart車貸)

15~200萬

6.5%~13%

只要年滿20歲,為有車階級且銀行往來信用正常

(550~650以上)

三信銀行

最高200萬

5.24%~12%

只要年滿20歲,為有車階級且銀行往來信用正常(550~650以上)

陽信銀行

最高車價80%

5.88%~16%

年滿20歲且未逾65歲,信用正常,具完全行為能力之自然人。

聯邦銀行

最高車價90%

5.72%~9.5%

個人:年滿20歲之本國國民,有固定職業,無信用不良記錄。 企業:依法登記,無信用不良紀錄,經營正常之企業。

台中銀行

最高200萬

3.5%~16%

18歲以上之中華民國國民;信用良好具償還能力之本國自然人,可提供自有車輛為擔保品。

和潤

最高350萬

8%~15%

有車有工作就可借

中租

裕隆

遠信Car好貸

最高200萬

10%~15.75%

有車,有工作(滿6個月)

中信資融-原車融資

最高車價180%

10%~16%

有車,有工作(滿6個月)

哪一家原車融資比較推?3方向比較:

利率:

台中銀行、元大銀行

額度:

和潤、中租、裕隆

申辦門檻:

和潤、中租、裕隆

我能原車融資嗎?申辦條件帶你看:

  • 年滿20歲以上,未滿65歲
  • 名下有一部汽車
  • 有工作與收入來源(須附上薪轉或其他財力證明)

 

(銀行拒絕車齡超過15年以上的汽車申請;融資公司只需汽車可以正常行駛就能申請)

辦原車融資需要準備什麼資料?

  • 貸款申請書
  • 雙證件正反面影本(身分證、健保卡或駕照)
  • 行車執照、汽車牌照登記書
  • 薪資收入證明文件(薪轉存摺、扣繳憑單、勞保明細等)

原車融資怎麼辦?5步驟成功申貸!

  • 步驟1.與專業貸款公司諮詢汽車貸款
  • 步驟2.依照建議備齊資料
  • 步驟3.照會審核
  • 步驟4.對保簽約
  • 步驟5.領取週轉金

原車融資跟信貸怎麼選?3方向貸你快速周轉!

信貸&原車融資都是的借款管道,也因如此常常被拿來比較。

除了上面簡單的比較,這裡也將更深入「信貸」與「原車融資」的差別來比對;方便你更加了解到底該怎麼選!

開始之前我們也先來用表格簡單比較2種貸款內容:

 

 

信用貸款

原車融資

申請單位

銀行

銀行/融資公司

優點

不用抵押品就能申辦

額度給力,沈和寬鬆

缺點

常常貸不過/貸不夠

利率較高一點

額度

月收入15~17倍

車價250%

利率

1.88~16%

3.5~16%

我要貸哪一種貸款呢?這裡幫你比較:

  • 本身信用狀況不錯:信用貸款
  • 車況良好且收入穩定:原車融資
  • 半年內被銀行打槍多次(含信用卡申辦):原車融資

貸款小知識:

前面也有提到,「信貸利率不是比較划算?那我選信貸好了~」

欸!先等一等,信貸利率雖然表定比較划算,但實際上還真不一定喔!

下面我們也針對聯徵分數來劃分一個大約的級距,讓你知道信貸真的不一定利率較低!

  • 0~400分:12~16%信貸利率
  • 440~550分:8~12%信貸利率
  • 550~650分:5~8%信貸利率
  • 650~800:5%以下信貸利率
此數據來自銀行放款部襄理20年經驗~

這裡我們也從此基準來看信貸&原車融資利率

 

 

信貸利率

原車融資利率

0~400分

12~16%

13~16%

440~550分

8~12%

10~13%

550~650分

5~8%

7~10%

650~800分

≤5%

3.5~7%

 

從這裡我們能清楚知道,只要你的信用分數低於550,那不管是原車融資還是信用貸款,利率都是差不多的!

其他原車融資Q&A

Q1:老車可以申辦嗎?

前面有提到,銀行端不接受車齡15≥的老車;但融資公司接受。

Q2:汽車是父母/配偶的可以申辦原車融資嗎?

只要是二等親以內的親屬,都可以在剛過戶的情況下申辦貸款。因此如果想利用父母、配偶的車輛貸款,可以先請他們過戶給你喔!

Q3:DBR是什麼?

也就是負債比,是衡量信用貸款、信用卡等「無擔保品債務」的衡量依據;受限於金管會的規範,申貸者負債比率不能高於平均月收入 22 倍。

結論:

辦理原車融資,選擇熊好貸!我們配合多家原車融資方案,為你爭取最佳的原車融資利率。

此外,我們也會完整的將辦理過程及細節與你分享,給你最安心的承諾!