原車融資是一種車貸方式，可以讓你的車子做抵押，來借出高額款項。
同時也因為高額度與低門檻的優勢，讓信貸不夠/不過的貸款朋友們，有更多的借款管道可以使用。
現在我們就一起來了解原車融資怎麼辦？哪家利率比較好吧！
原車融資是什麼？哪些貸款算原車融資？
原車融資
將名下沒有貸款過的汽車，抵押給銀行、融資公司或民間貸款機構後，貸款方會根據汽車所剩下來的殘值，評估出一筆合適的金額，然後以貸款的方式將資金借給你。
原車融資的優點是：
- 額度較高
- 還款方式較彈性
原車融資的缺點是：
- 車輛會被抵押，如果無法按時還款，可能會被拍賣
汽車增貸：借新還舊
因為有資金的需求，所以將還有貸款的汽車，向原貸款機構再申請一筆汽車貸款，這個過程即稱為汽車增貸。
汽車增貸的優點是：
- 可以解決資金需求
- 不用再將車輛過戶
- 利率比原車融資低
汽車增貸的缺點是：
- 額度較低
- 風險較高
汽車轉增貸：前案餘額代償
因為不滿意原車貸的條件，所以將名下的這筆汽車貸款，轉換到另一家貸款機構，藉以取得更為優惠的汽車貸款條件，以上這個過程就稱為汽車轉增貸。
前案餘額代償的優點是：
- 可以整合負債
- 可以降低每月還款金額
前案餘額代償的缺點是：
- 利率通常較高
- 額度較低
我要辦原車融資嗎？從優缺點幫你分析：
- 有車有工作就能辦
- 資金撥款快速
- 可貸到車價2.5倍資金（最高350萬）
「只要有車有工作，最高就能貸到350萬！」感覺很棒對不對？
那我們也來看一下缺點，讓你比較知道到底是好是壞：
- 部分條件來看，利率比信貸高
- 車況不好的情況下不好辦！
年薪低於70萬：
這是比對信貸來看，通常年資低於70萬，那你就非常難辦到超過100萬的貸款額度。
若真的需要高額貸款服務，建議直接申辦原車融資。
- 為什麼是70萬？
- 信用貸款的額度、利率與審核標準，都是以DBR來看。當你今天年收入不到70萬，月薪就會落在5~6萬左右；下面我們也來幫你試算大約額度：
以5萬來看：
- 負債較少：5×15=75萬
- 沒有負債：5×17=85萬
你可能也會說：「信貸利率不是比較划算？」別急，我們在下面也幫你做比較～
到時候再來一起看是不是比較適合你～資金需求較大：
就像前面說到的，信貸是以「月收入」與「負債比」來衡量信貸額度；而原車融資是以「車價×成數」、「月收入」、「負債比」來衡量。
其中光是「車價×成數」就能拉高貸款額度，對於貸款人來說比較不會貸不夠。
週轉較急迫：
由於信貸沒有擔保品，通常會需要較久的審核時間；而原車融資可以依照車況的好壞來決定要不要貸，所以比較容易放款。
目前全台灣銀行+融資公司共有12家可以申辦原車融資，這裡我們一次比較各家利率與申辦條件，讓你知道哪家比較推：
管道 | 額度 | 利率 | 條件 |
元大銀行 | 最高車價90% | 4.15%~11.38% | 年滿18歲，信用良好具償還能力之本國自然人，可提供自有車輛為擔保品。 |
新光銀行 | 最高1000萬 | 3.9~11.13% | 年滿18歲，信用良好具償還能力之本國自然人，可提供自有車輛為擔保品。 |
台新銀行 （含Richart車貸） | 15~200萬 | 6.5%~13% | 只要年滿20歲，為有車階級且銀行往來信用正常 (550~650以上) |
三信銀行 | 最高200萬 | 5.24%~12% | 只要年滿20歲，為有車階級且銀行往來信用正常(550~650以上) |
陽信銀行 | 最高車價80% | 5.88%~16% | 年滿20歲且未逾65歲，信用正常，具完全行為能力之自然人。 |
聯邦銀行 | 最高車價90% | 5.72%~9.5% | 個人：年滿20歲之本國國民，有固定職業，無信用不良記錄。 企業：依法登記，無信用不良紀錄，經營正常之企業。 |
台中銀行 | 最高200萬 | 3.5%~16% | 18歲以上之中華民國國民；信用良好具償還能力之本國自然人，可提供自有車輛為擔保品。 |
和潤 | 最高350萬 | 8%~15% | 有車有工作就可借 |
中租 | |||
裕隆 | |||
遠信Car好貸 | 最高200萬 | 10%~15.75% | 有車，有工作（滿6個月） |
中信資融-原車融資 | 最高車價180% | 10%~16% | 有車，有工作（滿6個月） |
利率：
台中銀行、元大銀行
額度：
和潤、中租、裕隆
申辦門檻：
和潤、中租、裕隆
- 年滿20歲以上，未滿65歲
- 名下有一部汽車
- 有工作與收入來源（須附上薪轉或其他財力證明）
（銀行拒絕車齡超過15年以上的汽車申請；融資公司只需汽車可以正常行駛就能申請）
- 貸款申請書
- 雙證件正反面影本（身分證、健保卡或駕照）
- 行車執照、汽車牌照登記書
- 薪資收入證明文件（薪轉存摺、扣繳憑單、勞保明細等）
- 步驟1.與專業貸款公司諮詢汽車貸款
- 步驟2.依照建議備齊資料
- 步驟3.照會審核
- 步驟4.對保簽約
- 步驟5.領取週轉金
信貸＆原車融資都是的借款管道，也因如此常常被拿來比較。
除了上面簡單的比較，這裡也將更深入「信貸」與「原車融資」的差別來比對；方便你更加了解到底該怎麼選！
開始之前我們也先來用表格簡單比較2種貸款內容：
信用貸款 | 原車融資 | |
申請單位 | 銀行 | 銀行／融資公司 |
優點 | 不用抵押品就能申辦 | 額度給力，沈和寬鬆 |
缺點 | 常常貸不過／貸不夠 | 利率較高一點 |
額度 | 月收入15~17倍 | 車價250% |
利率 | 1.88~16% | 3.5~16% |
我要貸哪一種貸款呢？這裡幫你比較：
- 本身信用狀況不錯：信用貸款
- 車況良好且收入穩定：原車融資
- 半年內被銀行打槍多次（含信用卡申辦）：原車融資
貸款小知識：
前面也有提到，「信貸利率不是比較划算？那我選信貸好了～」
欸！先等一等，信貸利率雖然表定比較划算，但實際上還真不一定喔！
下面我們也針對聯徵分數來劃分一個大約的級距，讓你知道信貸真的不一定利率較低！
- 0~400分：12~16%信貸利率
- 440~550分：8~12%信貸利率
- 550~650分：5~8%信貸利率
- 650~800：5%以下信貸利率
此數據來自銀行放款部襄理20年經驗~
這裡我們也從此基準來看信貸＆原車融資利率
信貸利率 | 原車融資利率 | |
0~400分 | 12~16% | 13~16% |
440~550分 | 8~12% | 10~13% |
550~650分 | 5~8% | 7~10% |
650~800分 | ≤5% | 3.5~7% |
從這裡我們能清楚知道，只要你的信用分數低於550，那不管是原車融資還是信用貸款，利率都是差不多的！
Q1：老車可以申辦嗎？
前面有提到，銀行端不接受車齡15≥的老車；但融資公司接受。
Q2：汽車是父母/配偶的可以申辦原車融資嗎？
只要是二等親以內的親屬，都可以在剛過戶的情況下申辦貸款。因此如果想利用父母、配偶的車輛貸款，可以先請他們過戶給你喔！
Q3：DBR是什麼？
也就是負債比，是衡量信用貸款、信用卡等「無擔保品債務」的衡量依據；受限於金管會的規範，申貸者負債比率不能高於平均月收入 22 倍。
結論：
辦理原車融資，選擇熊好貸！我們配合多家原車融資方案，為你爭取最佳的原車融資利率。
此外，我們也會完整的將辦理過程及細節與你分享，給你最安心的承諾！
