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汽車增貸是什麼？
講簡單點，就是用「還在還款」的車子，再次貸款。
從專業角度來說，汽車增貸就是原車融資的一種；只是增貸有「清償前貸款」的特性，所以也稱為「借新還舊」、「他行代償」。
比如說：
小熊今天剛買新車3個月，但臨時有一筆資金需求；所以拿這台車去「融資（借款）」。
我們也帶個數字：
- 車價：800,000
- 剩餘本金：762,783
- 可增貸金額：800,000×2.2（最高）=1,760,000
- 實拿金額：1,760,000－762,783＝997,217
也就是說，透過汽車增貸，儘管是剛買3個月的新車，還是能再借出快100萬的資金。
汽車增貸能貸多少？1分鐘教你試算：
從上面例子，我們能簡單拆分出汽車增貸額度可以分成「車價×成數」與「清償原貸」2方向。
。
車價×成數
就是字面上的意思，但這邊稍微說明一下：
車價
這裡的車價是指「汽車殘值」，而不是「購車價」；可以參考中古車的「買入價」或直接與中古車商詢價。
成數
汽車增貸通常能貸出成數會比購車貸款高；但比原車融資低。大約如以下：
- 購車貸款：50~100%
- 原車融資：80~250%
- 汽車增貸：80~220%
清償原貸
將前貸款餘額還清。從剛剛的概念來說就是「1,760,000－762,783＝997,217」這一段。
從這觀念來看，若你想實拿更多，有2方法：
方法1.降低前貸款
當你前貸款還得越多，扣除的餘額就會越少；實拿現金也會更多喔！
我們會比較推薦還超過12個月。
方法2.成數拉越高越好
150%跟220%雖然只差70%，但放在80萬的車價來說也差了56萬！那我該如何提高成數呢？這裡有推薦3招：
- 維持良好車況
- 抵押熱門車款
- 定期保養汽車
- 固定更新零件
- 提供多筆還款明細
- 最近1年的信用卡繳款明細
- 車貸還款紀錄（必須）
- 其他貸款明細（半年無遲繳）
- 證明有穩定工作
- 薪轉紀錄
- 勞健保明細
- 員工證（影本）
- 工作照
- 個人所得清單
- 6個月以上存摺明細
- 去年度扣繳憑單
哪裡能辦汽車增貸？銀行、融資公司比一比：
基本上，只要可以申辦原車融資，就一定能申辦汽車增貸！下面我們也幫大家列出所有能申辦的管道：
管道 | 額度 | 利率 | 年限 |
元大銀行 | 最高車價90% | 4.15%~11.38% | 最長5年 |
三信銀行 | 最高200萬 | 5.24%~12% | 最長5年 |
陽信銀行 | 最高車價80% | 5.88%~16% | 最長7年 |
聯邦銀行 | 最高車價90% | 5.72%~9.5% | 最長4年 |
台中銀行 | 最高200萬 | 3.5%~16% | 最長7年 |
和潤 | 最高350萬 | ７%~15% | 最長7年 |
中租 | |||
裕隆 | |||
遠信Car好貸 | 最高200萬 | 10%~15.75% | 最長5年 |
中信資融-原車融資 | 最高車價180% | 10%~16% | 最長7年 |
那銀行／融資公司哪個好呢？
這裡我們也直接用表格幫你比較：
銀行 | 融資公司 | |
利率 | 3.5%~16% | 7%~15% |
額度 | 最高80~90% | 最高220% |
門檻 | 高 | 低 |
費用 | 2000~5000元 | 4000~5500元 |
熊熊真心比一比：
假如你條件（信用分數650起）真的很好，我們建議跟銀行辦汽車增貸；
但如果你條件一般甚至偏下，我們還是推薦你跟融資公司申辦~
汽車增貸條件：
- 汽車有殘值（車齡15年內）
- 貸款人有固定工作（提供證明）
- 車貸已繳超過3期
除此之外，若你是跟銀行申辦汽車增貸，需額外符合：
- 有投勞保
- 信用狀況良好（信用分數超過600分）
汽車增貸準備資料：
- 貸款申請書
- 雙證件正反面影本（身分證、健保卡或駕照）
- 行車執照、汽車牌照登記書
- 薪資收入證明文件（薪轉存摺、扣繳憑單、勞保明細等）
- 前貸款繳款明細
汽車增貸申請流程：
申請Step1.確認申辦管道
前面有提到汽車增貸管道分為銀行與融資公司兩類。
- 銀行利率較低，但審核條件較嚴格，需提供財力證明與聯徵紀錄。
- 融資公司審核條件較寬鬆，無須提供聯徵紀錄，但利率較高。
若不知道自己要辦哪一間，歡迎跟熊好貸諮詢！
申請Step2.填寫貸款申請書並提供審查資料
確定好要辦哪間後，就可以準備資料送件。
申請Step3.照會確認貸款意願＆確認原車貸餘額
銀行或融資公司收到申請資料後，會透過電話聯繫貸款人，確認貸款額度、利率貸款意願。
雙方確認後，就會簽訂合約，並由金融機構協助申請人清償原先的貸款。清償完畢後，金融機構會發放清償證明。
申請Step4.動保設定
取得清償證明後，貸款人可至監理站解除前貸款動保並重新設定；部分公司提供一站式動保設定，簡化流程。
申請Step5.撥款
設定完動保後，銀行／融資公司就會將剩餘款項撥款到指定帳戶。
什麼狀況下推薦辦理汽車增貸呢？
- 狀況1.車貸還款中，但仍有資金需求
- 狀況2.多筆小額貸款+車貸，想要整合負債
- 狀況3.前貸款利率高，想要調降
- 狀況4.還款期太多，想要拉長還款期
其他汽車增貸Q&A
Q1：車貸多久可以增貸？
基本上是3個月就可以，但過件率會比較不穩；這裡我們也稍微整理一下過往經驗，告訴你哪種類型的車貸，大概要多久再增貸比較好：
- 新車貸款：3個月
- 中古車貸款：6~9個月
- 原車融資：12~18個月
Q2：他行代償，借新還舊都是汽車增貸嗎？
都是喔！他行代償就是「汽車轉增貸」，借新還舊就是汽車增貸
汽車增貸（借新還舊） | 汽車轉增貸（他行代償） | |
定義 | 原貸款銀行/融資公司辦理車貸增貸。 | 在別家銀行/融資公司重新辦理一筆汽車貸款。 |
用途 | 重新借出一筆資金 | 重新借出一筆資金／調降利率並延長還款期 |
熊熊真心話：汽車增貸／轉增貸要怎麼選？
基本上只要確認新車貸的方案有沒有比較優惠就好，若沒有辦汽車增貸比較吃香。
若不知哪個好，歡迎跟我們諮詢！
Q3：原車貸有遲繳紀錄，還能再辦汽車增貸嗎？
只要不超過10天的寬限期，融資公司都願意再增貸給貸款朋友們喔！
Q4：前車貸是銀行辦的，可以再跟融資公司辦汽車增貸嗎？
可以喔！但若前車貸是融資公司，然後找銀行申辦就會比較難過件。
結論：
辦理汽車增貸，選擇熊好貸！我們配合多家車貸方案，為你爭取最佳的原車融資利率。
此外，我們也會完整的將辦理過程及細節與你分享，給你最安心的承諾！
