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有大額資金需求，我們都會建議貸款朋友們辦理汽車借款，不僅安全快速，更能借出最高350萬的高額度！
但辦理汽車借款安全嗎？會不會被扣留汽車呢？哪個管道最划算呢？趕快跟著熊好貸一起往下瞭解吧！
汽車借款是什麼？條件、額度、利率1次看懂！
汽車借款簡單來說就是用「汽車」作為像抵押品，像銀行、融資公司或是當鋪借款；一般我們也會歸類為【原車融資】方案。
汽車借款條件：
汽車借款條件非常寬鬆！只要你滿足下面3條件就能借款：
- 有汽車
- 有工作
- 本國國民年滿20~70歲
銀行、融資公司、當鋪的借款條件也有所不同，我們會在下面一起介紹。
汽車借款額度＆利率：
這裡我們直接用表格讓你知道銀行、融資公司、當鋪的汽車借款額度、利率與月付金：
銀行 | 融資公司 | 當鋪 | |
額度 | 最高200萬 | 車價80~250%； 最高350萬 | 最高車價200% |
利率 | 3.5~16% | 7.5~15% | 10%～30%以上 |
月付金 | 2,998起 | 3,111起 | 4,246起 |
哪裡可以申辦汽車借款呢？下面13個管道一次幫你比較：
汽車借款找誰辦？13管道額度、利率、條件與準備資料1次整理！
13家汽車借款管道比一比：
這裡我們先看各家額度、利率與月付金：
銀行汽車借款管道：
目前可以申辦汽車借款的銀行有：
- 元大銀行
- 新光銀行
- 台新銀行
- 三信銀行
- 陽信銀行
- 聯邦銀行
- 台中銀行
這裡也用一張表格帶你們看各家原車融資利率、額度：
管道 | 額度 | 利率 | 月付（10萬/36期） |
元大銀行 | 最高車價90% | 4.15%~11.38% | 2,960起 |
新光銀行 | 最高1000萬 | 3.9~11.13% | 2,948起 |
台新銀行 （含Richart車貸） | 15~200萬 | 6.5%~13% | 3,065起 |
三信銀行 | 最高200萬 | 5.24%~12% | 3,008起 |
陽信銀行 | 最高車價80% | 5.88%~16% | 3,037起 |
聯邦銀行 | 最高車價90% | 5.72%~9.5% | 3,030起 |
台中銀行 | 最高200萬 | 3.5%~16% | 2,931起 |
融資公司：
也就是指和潤、裕融、中租等上市櫃融資公司成立的借款機構；此外也包含銀行金控子公司開辦的汽車借款。下面我們也列表分類出來：
上市融資公司：
- 和潤
- 裕融
- 中租
銀行金控子公司：
- 遠信（新光集團）
- 中信資融（中國信託－台灣人壽）
管道 | 額度 | 利率 | 月付（10萬/36期） |
和潤 | 車價250%，最高350萬 | 8~15% | 3,134起 |
裕融 | |||
中租 | |||
遠信金融 | 最高200萬 | 10%~15.75% | 3,227起 |
中信融資 | 最高車價180% | 10%~16% | 3,227起 |
民間當鋪：
由民間公司開辦的汽車借款，額度通常會落在100~200萬內（依個當鋪而定）；而利率的部分比較特殊，通常會以「月息」計算。
正常合法的情況下，汽車借款利息會在2.5%/月；也就是1年30%
熊熊小教師：月息怎麼算？
通常月息就是年利率÷12
汽車借款利率比較表：
管道 | 額度 | 利率 | 月付（10萬/36期） |
元大銀行 | 最高車價90% | 4.15%~11.38% | 2,960起 |
新光銀行 | 最高1000萬 | 3.9~11.13% | 2,948起 |
台新銀行 （含Richart車貸） | 15~200萬 | 6.5%~13% | 3,065起 |
三信銀行 | 最高200萬 | 5.24%~12% | 3,008起 |
陽信銀行 | 最高車價80% | 5.88%~16% | 3,037起 |
聯邦銀行 | 最高車價90% | 5.72%~9.5% | 3,030起 |
台中銀行 | 最高200萬 | 3.5%~16% | 2,931起 |
和潤 | 車價250%，最高350萬 | 8~15% | 3,134起 |
裕融 | |||
中租 | |||
遠信金融 | 最高200萬 | 10%~15.75% | 3,227起 |
中信融資 | 最高車價180% | 10%~16% | 3,227起 |
民間當鋪 | 100~200萬內 | 30% | 4,246起 |
銀行、融資公司、當鋪汽車借款條件比較：
上面有提到汽車借款基本上只要有車、有工作、年滿20歲就可以辦理，但那是比較廣義的範圍；實際申辦條件還是會依各管道而有不同。
下面我們就依照銀行、融資公司、民間當鋪的汽車借款條件，來幫大家比較：
銀行：
銀行為了降低「呆帳」風險，所以設立的借款門檻會比較高；這裡我們可以從貸款人條件、汽車條件、信用條件3點來區別：
貸款人條件
- 穩定的收入來源
- 穩定薪轉紀錄
- 現職至少滿6個月
- 工作性質穩定
- 負債比≤10%（且不超過月收入的22倍）
汽車條件：
- 車齡低於14年
信用條件：
- 高於550分（或以上）
- 過去1年內沒有使用信用卡預借
- 半年內聯徵不超過3次
- 聯徵次數怎麼算？
- 通常辦信用卡、跟銀行填表諮詢信貸就算1次～算嚴格
融資公司：
這裡一樣幫你歸納3點：
貸款人條件
- 可接受收入來源不穩定（短期3~6個月內）
- 無薪轉或勞保紀錄（可提供扣繳憑單、工作照等工作證明）
- 現職未滿三個月
- 工作性質不穩定（如業務、自由工作業者）
- 負債比<65%
汽車條件：
- 車齡14年以下較佳；超過14年，可辦老車借款專案（最高30萬）
- 汽車不能被設定
設定就是指動保設定。
信用條件：
- 有工作
- 沒有呆帳
- 信用卡沒有被強制停卡
民間當鋪：
基本上民間當鋪就沒這麼多限制了，只要有車、有工作、年滿20歲就可辦理。
銀行、融資公司、當鋪汽車借款準備資料：
銀行 | 融資公司 | 民間當鋪 | |
必備資料 |
|
|
|
加分資料 | 土地（房產）權狀 |
| － |
哪個汽車借款管道比較推？各管道優缺一次比較：
汽車借款管道多元，每個人適合的借款專案也不相同；下面我們就一起來看各管道的優缺點，幫你篩選最合適的汽車借款專案！
銀行汽車借款
銀行雖然提供汽車借款，但因為汽車的折舊率較高，因此銀行對汽車借款的風險承擔較高；通常審核較為嚴格，貸款額度也較低。
優點
- 費用公開透明
- 利率較低
缺點
- 難過件
- 額度高
融資公司汽車借款
融資公司汽車借款，審核較寬鬆、貸款額度較高，即使是信用不良或負債較高的人，只要能證明有能力償還，也能申請。
因此，融資公司汽車借款適合短期周轉或銀行汽車借款無法辦理的情況。
優點
- 額度高
- 審核寬鬆
- 費用公開透明
缺點
利率較高（但仍在法定規範16%內）
民間當鋪汽車借款
民間當鋪審核條件寬鬆且撥款快速，但同時利率也較高，甚至會有其他隱藏費用。
因此，民眾在選擇向民間當鋪辦理汽車借款前，應仔細評估自身的財務狀況和需求，並做好風險評估。如果不是急著用錢，還是建議民眾以銀行或融資公司借貸為主。
優點
- 審核最寬鬆
- 撥款最快速
缺點
- 利率最高
- 有許多隱藏費用
- 會有扣車風險
熊熊小教室：汽車借款費用比較表
銀行 | 融資公司 | 當鋪 | |
動保設定費 | 4900~5500 | 4900~5500 | 4900~5500 |
申辦費用 | 2600~3500 | 僅動保設定費 | 倉棧費： 貸款額度5% |
我要怎麼選？
「我該怎麼選合適的汽車借款方案呢？」我們這裡整理4個方向供你參考：
- 信用條件良好：建議選擇銀行／融資公司方案
- 周轉額度較大：建議選擇融資公司借款方案
- 周轉比較急迫：建議選擇融資公司借款方案
- 融資、銀行都貸不過：民間當鋪
汽車借款5步驟
汽車借款方便好借，辦理流程也沒有想像中複雜！只要Follow以下5步驟，就可以輕鬆借到高額周轉金！
步驟1. 貸款諮詢
申請人可透過電話、網路或親自到貸款機構／銀行，向專員諮詢貸款方案。專員會了解車主的資金需求、汽車狀況與條件，並提供適合的貸款方案。
步驟2. 檢附資料
申請人需準備汽車資料及證明，如雙證件、行照、收入證明、繳款證明等。提供越多的還款能力證明，就越有機會提高貸款額度。
步驟3. 案件審核
顧問／專員會進行案件評估與審核，若資料不齊全或缺漏會請申請人補齊。符合資格後，即可進行簽約。
步驟4. 對保與簽約
貸款機構／銀行會告知申請人核貸條件，包括：利率、額度、還款期限等。若申請人可以接受，雙方即可進行簽約。
步驟5. 核貸撥款
簽約完成後，貸款機構／銀行會將現金撥款至申請人的指定帳戶。之後僅需定期還款即可。
汽車借款免留車怎麼辦？避開民間當鋪就可！
汽車借款會設定動保來確立「抵押權」，所以基本上都不會像過去一樣扣留汽車直到債務還清；但仍有許多民間當鋪會扣留汽車並額外收取一筆倉棧費用；所以申辦前還是要再三確認，以免上當受騙！
熊熊小教室：
- 什麼是動保設定？
- 動產擔保設定，又稱作動產設定或動產抵押設定，意思就是將你名下的動產（即汽機車）設定抵押權，目的是為了保障債權人（即銀行／融資公司／民間當鋪）的權益，防止債務人不履行債務。
- 相關規範可以參考：《動產擔保交易法》
- 什麼是倉棧費？
- 就是倉存保管費，是當舖合法收取的費用。通常費用為貸款額度的5%
也就是說，假如我向民間當鋪辦理汽車借款100萬，我就要付4900的動保設定費+5萬的倉棧費！
再次重申：辦理汽車借款，向銀行、融資公司借最好！
汽車借款低利率低月付怎麼辦？3個眉角很重要！
汽車借款想要低利率、低月付其實很簡單，不一定要信用狀況非常良好也可以申辦！下面我們根據多年申辦經驗，教你一些低月付辦理眉角。
眉角1.額度剛剛好就好，不要太高
不管是銀行還是融資公司，只要汽車借款的額度越高，承擔的風險也越高，相對的利率、月付金也會越來越高！
假如想要辦到低利率、低月付，建議借款額度剛剛好救急過關就好，不要超貸！
眉角2.車種越熱門越好
由於汽車借款是以汽車作為抵押品來借款，當貸款人還不出來時，銀行/融資公司就可以將汽車拍賣來償還款項。
也就是說，當你的車種越容易賣掉，銀行/融資公司承擔的風險就越小；相對地提供的利率、月付金就會越少喔！
眉角3.期數要短
這一個眉角雖然不能減少月付金，但能有效減少利率與總利息費用！
從前面提到的，只要銀行/融資公司承擔的風險越少，利率就會降低；而短期還債所承擔的風險本來就會比較小，所以銀行/融資公司會更願意提供較優惠的利率。
汽車借款陷阱怎麼閃？2種情境話術幫你識破並排雷！
市面上許多汽車借款陷阱，總是包裝的讓人心動；但若是不小心貸到，就會陷入無限的惡性利率泥沼中！
下面我們就拆解2大借款話術，幫你聰明排雷，輕鬆借款！
話術1：「保證過件！」
「我們配合多家銀行，你跟我們辦一定過件！」
許多不肖業者都會用這種「配合多家」、「輕鬆好辦」的話術來洗借款人，好讓心急如焚的朋友們誤觸陷阱；但實際來說，銀行／審核人員也無法給方便！
銀行和融資公司都會對貸款申請進行嚴謹的審核，以評估貸款人的還款能力和風險。審核流程通常包括以下幾個步驟：
- 徵信評估：貸款機構會查詢申請人的信用狀況，包括信用報告、聯徵紀錄等，以評估申請人的信用風險。
- 財務評估：貸款機構會審核申請人的財務狀況，包括收入、負債、資產等，以評估申請人的還款能力。
- 擔保品評估：如果貸款需要擔保品，貸款機構會評估擔保品的價值和可轉換性。
在審核流程中，通常會有多名人員參與，包括徵信人員、財務人員、擔保品評估人員等。他們會根據各自的專業知識，對申請進行綜合評估，以做出最終的審核決定。
怎麼避免？
其實最重要的就是多家比較！若時間緊迫的話，歡迎與我們諮詢～熊好貸有多年申辦經驗，能精準分析你的情況，幫你貸到最合適汽車借款方案！
話術2.「市場最低車貸利率！」
許多廣告都會標榜能貸到市場最低利率，但車貸利率通常會根據貸款人的還款能力、額度、條件、車價等因素來客觀判斷。
因此，如果貸款機構宣稱可以提供「最低利率」的優惠，通常是屬於「按月計算利率」的民間當鋪方案。
結論
汽車借款是許多人資金周轉的選擇，但在申請之前，一定要做好功課，找到優質的貸款機構。以下是一些建議：
- 多家比較：在申請汽車借款前，一定要多家比較利率、額度、還款方式等條件，才能找到最適合自己的方案。
- 評估自身條件：在申請汽車借款前，也要評估自身的信用狀況、收入、負債等條件，才能提高申請成功率。
- 選擇合法機構：在申請汽車借款時，一定要選擇合法的機構，避免落入高利貸的陷阱。
熊好貸：專業汽車借款
熊好貸是專業的汽車借款顧問，提供全24小時免費諮詢服務。熊好貸的服務特色包括：
- 免費諮詢：熊好貸提供免費的諮詢服務，讓客戶可以了解自身的貸款條件，並找到最適合的方案。
- 透明資訊：熊好貸的服務流程透明，收費前都會告知客戶，避免不必要的爭議。
- 優質口碑：熊好貸已服務超過百萬諮詢人次，是業界的優質品牌。
