車貸利率多少合理？辦理車貸最Care的當然是利率高低，與月付金！全台那麼多家車貸，哪家最便宜呢？
熊好貸幫你篩選14家車貸專案利率，讓你一次貸到最優惠專案利率！
目錄
2024車貸利率表：3種車貸類型一次整理！
| 銀行/財務機構 | 最低利率 | 最高利率 | 每月還款金額（車貸30萬） |
| 樂天銀行（限電動車） | 1.88% | 15.62% | NT$ 5,401起 |
| 和潤車貸 | 2.00% | 15.00% | NT$ 5,417起 |
| 裕隆車貸 | |||
| 中租車貸 | |||
| 新光銀行 | 2.75% | 11.13% | NT$ 5,518起 |
| 聯邦銀行 | 2.77% | 9.75% | NT$ 5,521起 |
| 台新銀行(含Richart車貸) | 2.99% | 15.00% | NT$ 5,551起 |
| 陽信銀行 | 3.00% | 16.00% | NT$ 5,552起 |
| 三信銀行 | 3.08% | 12.00% | NT$ 5,563起 |
| 台中銀行 | 3.50% | 16.00% | NT$ 5,620起 |
| 元大銀行 | 4.15% | 11.38% | NT$ 5,710起 |
| 中國信託資融 | 5.00% | 16.00% | NT$ 5,828起 |
| 彰化銀行 | 平均7.55% | 9.00% | NT$ 6,191起 |
| 遠信Car好貸 | 10.00% | 15.00% | NT$ 6,553起 |
請注意，上表的車貸利率是個家銀行/融資公司表定利率，並由低到高排列。實際選擇貸款時，還需考慮其他因素，例如貸款額度、貸款條件、還款期限等；才會是你的車貸方案利率。
試算金額是以「本息平均攤還」的方式試算，公式為：
買車貸款：
我們在《買車貸款》的時候，已有幫大家整理出一份新車＆二手車貸款的專案利率表，這裡也將資料再次分享給大家：
新車貸款利率：
樂天銀行- 電能貸 | 最高500萬 | 1.88~15.62% | 最長7年 |
和潤 | 最高車價100% | 2-8% | 最長5年 |
裕隆 | |||
聯邦銀行 | 國產車價90% 進口車價80% | 2.77%~6% | 最長6年 |
新光銀行 | 最高1000萬 | 2.75%~6.55% | 最長7年 |
台新銀行 （含Richart車貸） | 15~250萬 | 2.99%~6% | 最長7年 |
陽信銀行 | 最高車價90% | 3%~16% | 最長7年 |
三信銀行 | 10~500萬 | 3.08%~8% | 最長7年 |
中信資融-購車分期 | 最高車價100% | 5%~8% | 最長7年 |
彰化銀行 | 最高車價70% | 定儲指標利率 ＋6.05%（浮動利率） | 最長3年 |
二手車（中古車）貸款利率：
新光銀行 | 最高1000萬 | 3%~10.63% | 最長7年 |
三信銀行 | 10~300萬 | 3.25%~12% | 最長7年 |
陽信銀行 | 最高車價90% | 3.5%~16% | 最長7年 |
聯邦銀行 | 最高車價90% | 3.75%~9.5% | 最長5年 |
台新銀行 | 15~250萬 | 4.1%~12% | 最長7年 |
和潤 | 最高車價100%（500萬） | 5-14% | 最長5年 |
中租 | |||
裕融 | |||
中信資融-購車分期 | 最高車價100% | 5%~14% | 最長7年 |
原車融資：
原車融資也就是常說的汽車借款，透過將車子抵押給銀行／融資公司，藉此獲得一筆高額貸款。
目前共有下面這些銀行與融資公司有提供原車融資專案：
- 台中銀行
- 新光銀行
- 元大銀行
- 三信銀行
- 聯邦銀行
- 陽信銀行
- 台新銀行
- 和潤車貸
- 中租車貸
- 裕融車貸
- 遠信車貸（Car好貸）
- 中信資融-融資
下面我們也來看各家車貸利率：
台中銀行 | 最高200萬 | 3.5%~16% | 最長7年 |
新光銀行 | 最高1000萬 | 3.9~11.13% | 最長7年 |
元大銀行 | 最高車價90% | 4.15%~11.38% | 最長5年 |
三信銀行 | 最高200萬 | 5.24%~12% | 最長7年 |
聯邦銀行 | 最高車價90% | 5.72%~9.5% | 最長4年 |
陽信銀行 | 最高車價80% | 5.88%~16% | 最長7年 |
台新銀行 | 15~200萬 | 6.5%~13% | 最長5年 |
和潤 | 最高車價220~250%（350萬） | 7-16% | 最長7年 |
中租 | |||
裕融 | |||
中信資融-原車融資 | 最高車價180% | 10%~16% | 最長7年 |
遠信Car好貸 | 最高200萬 | 10%~15.75% | 最長5年 |
哪家車貸利率最便宜？3種車款一次比較：
通常表定與實際申辦都有一大段落差，下面我們也幫你篩選出「真正划算的車貸利率專案」！
新車貸款：
以新車貸款來看，最划算的是：
以下皆為實際申辦後得到的利率級距，申辦人條件分別為10萬/月，沒有卡債&6萬/月，曾有卡循
- 樂天銀行（限辦理電動車）：1.88~2%
- 台新銀行：3~3.5%
- 陽信銀行：3~5%
（級距皆為雙方諮詢後的數據，且包含「先繳息方案」。）
什麼是先繳息？
簡單來說就是將車貸利息在前1~2年繳清，後續在繳本金就好！由於先將利息繳清，讓銀行/融資公司（以下簡稱借款單位）能規避掉提前結清車貸無法收滿利息費的損失，所以借款單位會給予優惠1%的車貸利率。
適合收入固定且沒有較大週轉金的貸款朋友們辦理。
二手車貸款：
以中古車貸款來看，最划算的是：
以下皆為實際申辦後得到的利率級距，申辦人條件分別為8萬/月，沒有卡債&4萬/月，2張信用卡且都有分期付款
- 台新銀行：4.5~5%
- 聯邦銀行：3~3.5%
- 陽信銀行：3~5%
（級距皆為雙方諮詢後的數據。）
原車融資貸款：
原車融資除了車貸利率外，最重要的就是額度！這裡我們評測觀點是以「車貸利率＋車貸額度」2者一起比較：
以下皆為實際申辦後得到的利率級距，申辦人條件分別為6萬/月，沒有卡債，&5萬/月，沒有薪轉
- 台中銀行：100萬，6%
- 和潤：280萬，8.5%
- 裕融：320萬，10%
車貸利率怎麼算？3個方向精準試算車貸利率！
不少朋友們也想問：「我要怎麼先預估自己能貸到多少車貸利率呢？」下面熊好貸推薦你3種方法，讓你輕鬆預估車貸利率，做好財務規劃
方法1.從額度評估：
通常額度越高，車貸利率也會越高！我們根據新車、中古車、原車融資來分享各級距的車貸利率：
新車：
- 貸款50~60%：2~4%
- 貸款60~70%：4~6%
- 貸款70~90%：6~8%
- 貸款100%：9%
二手車：
- 貸款50~60%：3~5%
- 貸款60~70%：5~7%
- 貸款70~90%：7~10%
- 貸款100%：11％以上
原車融資：
- 貸款50~60%：3~5%
- 貸款60~70%：5~7%
- 貸款70~90%：7~10%
- 貸款100%：11％以上
方法2.從信用評分評估：
也可以採用你的信用評分來推算車貸利率，但通常只能抓個大概，無法百分之百吻合。
- 信用分數0~400：10~12%
- 信用分數400~600：8~10%
- 信用分數600~700：5~8%
- 信用分數700~800：2~5%
就像前面說的，信用分數只是個依據；後續還是會看車況、成數與「該銀行的往來程度」而影響實際車貸利率。
怎麼算我的信用分數？
信用分數也就是聯徵分數的意思，這裡我們推薦你採用網路申請，即可快速查閱個人信用報告。
下面分享2種線上調閱的方式：
- 使用個人電腦：到聯徵中心官網以自然人憑證，或以銀行、證券、保險業等金融機構核發的軟體金融憑證調閱
- 使用智慧型手機：下載「TW投資人行動網」，安裝App並完成憑證申請，即可快速查閱個人信用報告及信用評分電子檔。
方法3.從「月付金」回推車貸利率：
我們建議你使用Excel裡面的RATE公式來回推，只要套用下面公式，就可以輕鬆試算車貸利率：
實際也來套用案例試算：
- 車貸額度：180萬
- 月付金：33150
- 還款期數：60期（5年）
怎麼辦車貸利率比較低？5攻略成功幫你降息！
車貸利率的高低主要是取決於銀行／融資公司承擔風險的程度；想要獲取低車貸利率，最關鍵的就是：能穩定還款、信用條件不錯、車輛為熱門車、不要貸太多與期數要減短！
攻略1.能穩定還款
車貸利率高低，會因為貸款人的還款穩定度來決定！我們可以試想你今天投資股票，會希望穩健投資然後慢慢領息；還是擁抱風險，但成長快速？
這就與我們車貸相同，銀行／融資公司願意提供低車貸利率給還款穩定（對比投資就是穩健的公司）；而會提供高利率給還款不穩定的貸款人（對比風險較高的公司）。
所以想要獲取低車貸利率，最重要的就是證明自己能穩定還款！
如何證明自己能穩定還款？
最直觀的就是有穩定的工作！像是在同一公司年資較久、有穩定的投資習慣．．．等；下面我們也來整理銀行／融資公司判定穩定還款的條件：
評估標準： | 銀行 | 融資公司 |
工作狀況 | 同一公司待超過1年 | 同一產業待超過3年 |
投資習慣 | 有定存、保險佳 | 有投資明細皆可（股票、基金、期貨都算） |
沒有薪轉／勞保 | 銀行無法判定穩不穩定 | 可提供薪資單、工作照等 |
自營小攤商 | 需提供營業登記、公司帳戶（證明出入帳狀況） | 可提供進貨單、出貨明細；電商可提供日營業額、月營業額等報表 |
其他加分細項 | 國家乙級以上證照高考技術師證照、在職證明、扣繳憑單 | 國家乙級以上證照、全國、國際競賽證書、房東租屋帳戶款、高考技術師證照、任職名片、在職證明 |
攻略2.信用條件不錯
除了還款穩定度外，想要低車貸利率也需要證明自己沒有過多的舊債，也就是能證明自己信用不錯的方式！
為了避免貸款人因舊債過多而還不出來，會將信用條件作為決定因素之一！若你過往信用越好，就能貸到越低的車貸利率！
這裡也幫你分析信用狀況好壞怎麼分辨：
| 好的信用狀況 | 壞的信用狀況 |
| 沒有卡循 | 有卡循 |
| 辦過貸款且穩定還款 | 信用卡只繳最低 |
| 每個月固定使用信用卡且使用10% | 信用額度過度擴張 |
| 長期使用信用卡預借現金 | |
| 3個月內被聯徵3~4次 | |
| 沒有辦過貸款 |
扣分項目比較多！大家一定要好好避開信用扣分的小陷阱喔！
攻略3.車輛為熱門車
車貸是以汽車作為擔保品，向借款單位借取一筆資金；所以當你的汽車本身價值越高，借款單位承擔的風險就比較低，也更有能力爭取更低的車貸利率！
汽車價值怎樣算高？
並不是買車越貴，價值越高！基本上還會以「妥善率」作為評價來考量。
我們講白話一點，就是這台車二手價越高，且越容易賣，才算是有價值的汽車；所以申辦前建議先與貸款公司溝通，了解車價最重要！
攻略4.不要貸太多
當你的車貸貸款額度越高，銀行／融資公司承擔的風險就會越大；相對的車貸利率也會越不漂亮！
建議辦理車貸時，貸剛剛夠用就好；千萬不要有「既然都要貸了，我一次貸好貸滿</mark<」的想法，否則超貸帶來的高利率，反而會陷入債務惡性循環！
攻略5.還款期數要短
車貸試算：
- 車貸額度：100萬
- 車貸利率：5%
| 還款期數： | 36期 | 60期 |
| 月付金： | 29,971 | 18,872 |
我們先算出總還款金額：
- 36期：29971×36=1,078,956
- 60期：18872×60=1,132,320
然後彼此相減：
從上面試算出來，60期車貸的總利息費用要比36期貴53,364元！
但你36期還款金額比60期貴11000+，若你本身有財務規劃，建議選60期或48期的，比較不會還得那麼緊繃。
Bonus小提醒，這些車貸利率陷阱要小心！
相信看完上面介紹，你對於怎麼算車貸利率，如何貸到最划算車貸的眉角也以充分掌握；但網路上仍充斥著許多車貸利率陷阱，下面我們也來分享最常遇到的2狀況：
利率陷阱1.車貸0利率優惠！
利率陷阱2.用單利包牌複利
熊好貸成立10年來，以解決超過5000+件車貸！
我們會依照你的狀況，辦理最佳、最合適貸款方案；並積極幫你爭取最低利率、降低月付金、拉長還款期限的優惠，擺脫惡性債務循環！
