車貸試算怎麼算的？精算詳細公式帶你看！
影響車貸試算因素：額度、利率與期數；而影響最多的莫過於【車貸利率】！
通常車貸利率可以分為「固定利率」與「浮動利率」；根據每月利息計算方式又能分為「單利」與「複利」2種。下面我們也來好好比較：
固定利率＆浮動利率比較：
固定利率 | 浮動利率 | |
解釋 | 契約時間內的利率皆固定，並不受市場起伏影響。適合投資、存款人或短期借貸者。 | 又稱機動利率，會隨著央行升息降息。適合房貸、長期貸款、可承受風險的投資者。 |
舉例 | 車價為新台幣 1,000,000 元，選擇貸款 3 年，貸款利率為 5.5%。 | 車價為新台幣 1,000,000 元，選擇貸款 3 年，基準利率為 5%，浮動利率為 2%。 |
月付金 | (1,000,000 * 5.5%) / (1 – (1 + 5.5%)^(-3)) = 4,240 元 | (1,000,000 * 5% + 2%) / (1 – (1 + 5% + 2%)^(-3)) = 4,560元 |
總利息 | (1,000,000 * 5.5% * 3) / (1 – (1 + 5.5%)^(-3)) =201,500元 | (1,000,000 * 5% * 3) / (1 – (1 + 5% + 2%)^(-3)) = 221,000 元 |
總還款金額 | 1,000,000 + 201,500 = 1,201,500 元 | 1,000,000 + 221,000 = 1,221,000 元 |
優點 | 利率不會變動，每個月收入或支出穩定，不會因為利率浮動增加而需要多付更多利息。 | 隨著市場景氣變化，有機會提高獲利 |
缺點 | 利率上漲時沒辦法跟上。 | 需要承擔一定風險 |
單利&複利比較：
我們以同樣的例子來為大家介紹單利與複利車貸的差別
單利 | 複利 | |
解釋 | 單利貸款是指借款人只需支付貸款本金和利息，本金產生的利息並不會再重複計算利息。 | 複利貸款是指借款人每月還款時，除了支付本金之外，把本金衍生的利息合併計入，再重複產生利息。 |
本利和算法 | 本利和 = 本金 × ( 1 + 利率 × 期數 ) | 本利和 = 本金 × ( 1 + 利率 ) ^ 期數 |
月付金（採用本息均攤公式） | 1,000,000 * 0.46% / 12 = 3,750 元 ※月利息﹔5.5% / 12 = 0.46% | (1,000,000 * 5.5%) / (1 – (1 + 5.5%)^(-3)) = 4,240 元 |
總利息 | (1,000,000 * 5.5% * 3) / (1 – (1 + 5.5%)^(-3)) =201,500元 | (1,000,000 * 5% * 3) / (1 – (1 + 5% + 2%)^(-3)) = 221,000 元 |
總還款金額 | 1,000,000 + 201,500 = 1,201,500 元 | 1,000,000 + 221,000 = 1,221,000 元 |
優點 | 利率不會變動，每個月收入或支出穩定，不會因為利率浮動增加而需要多付更多利息。 | 隨著市場景氣變化，有機會提高獲利 |
缺點 | 利率上漲時沒辦法跟上。 | 需要承擔一定風險 |
車貸試算小知識：車貸月付金試算公式
車貸月付金試算也可以分成：
- 本息平均攤還法
- 本金平均攤還法
- 本金到期一次攤還法
3種試算公式，這裡我們也來看各算法公式：
- 本息平均攤還法：月付金＝{[(1＋月利率)^月數]×月利率}÷{[(1＋月利率)^月數]－1}
- 本金平均攤還法：月付金＝貸款本金÷還款總月數
- 本金到期一次攤還法：月付金＝本金餘額×月利率
這裡有一點要特別注意！有些車貸利率陷阱都會利用「本金到期一次攤還法」來混淆貸款人；舉個經典廣告台詞：「挑戰市場最低利率！每月只要付ｘｘｘｘ起！」但繳完最後一期後，要補上一筆大款的本金！
其實就只是先付利息，而最後再繳本金。其實這樣並沒有錯，也沒有違法；只是未提前說明月付金的算法，導致貸款人誤觸車貸利率陷阱中。
車貸試算前必知！有哪些車貸可以試算？
車貸試算找熊好貸！
為什麼車貸試算要找熊好貸呢？因為．．．
1.利率比照銀行、上市融資公司
我們車貸利率都是比照銀行、上市融資公司，絕不會像外面當鋪、代辦胡亂開價！
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